Sunday, 14 September 2014
save first then spend
Secara umumnya, kesedaran tentang amalan membuat simpanan masih rendah di Malaysia.
Aspek simpanan, amat penting dalam aliran tunai kewangan seseorang dan ia amat berkait rapat dengan pendapatan dan perbelanjaan.
SIMPANAN merupakan satu tahap yang paling penting dalam pengurusan kewangan. Dalam semua buku-buku pengurusan kewangan di seluruh dunia dan tempatan akan menekankan perkara ini.
Malah di dalam Al-Quran sendiri, cerita Nabi Yusof menunjukkan bahawa menyimpan itu adalah sengat perlu.
Sebagaimana yang saya sentuh di awal tulisan tadi, SIMPANAN diletakkan sebelum PERLINDUNGAN dan PELABURAN.
Sekiranya seseorang itu gagal untuk menyimpan, maka sebenarnya dia telah gagal untuk menguruskan kewangannya dengan baik. SIMPANAN merupakan satu tanda aras pengurusan kewangan yang baik.
Ya, untuk memperkatakannya memang mudah, tetapi untuk melaksanakannya amat-amat payah dan sukar sekali!
Namun, tiada perkara mustahil di dunia ini!
Semoga tip-tip yang diberikan dapat membantu saudara-saudara untuk membuat simpanan…
Berapakah jumlah yang sepatutnya disimpan?
Sebelum pergi kepada kaedah bagaimana untuk menyimpan, pertama sekali harus letakkan matlamat terlebih dahulu.
Ada orang menyimpan untuk membeli rumah, ada orang menyimpan untuk menabung untuk pendidikan anak-anak, ada orang menyimpan untuk persaraan, ada orang menyimpan untuk menunaikan haji, dan sebagainya.
Contoh-contoh di atas adalah situasi-situasi berbeza-beza tujuan simpanan tersebut.
SIMPANAN yang paling utama adalah untuk DANA RIZAB / DANA KECEMASAN. Tujuan DANA RIZAB ini adalah untuk menyediakan kewangan yang cukup untuk memastikan kestabilan hidup seandainya kewangan kita terjejas.
Kisah Nabi Yusof
Dalam kisah Nabi Yusof, Raja Mesir telah bermimpi tujuh ekor lembu gemuk dimakan oleh tujuh ekor lembu kurus, serta melihat tujuh tangkai gandum hijau di samping tujuh tangkai gandum kering.
Nabi Yusof mentafsirkan mimpi tersebut bahawa negara Mesir akan menghadapi tujuh tahun musim kemarau selepas tujuh tahun musim menuai hasil. Nabi Yusof menyarankan agar tujuh tahun pertama digunakan sebaik-baiknya untuk menanam dan menuai hasil dalam masa sama menyimpan sebahagiannya untuk menghadapi musim kemarau selepas itu.
Jadi, pendapat peribadi saya (saya terpaksa bold kerana takut disalahtafsirkan sebagai pendapat ulama’) jumlah yang sepatutnya untuk membuat simpanan adalah selama tujuh tahun perbelanjaan.
Ataupun, kita perlu menyimpan separuh daripada pendapatan kita.
Ya, satu jumlah yang besar!
Beberapa persoalan:
Mungkin timbul persoalan, Saya mempunyai pendapatan sebanyak 2000 sebulan, maka adakah saya perlu untuk menyimpan sebanyak RM 168,000 (RM 2000 x 12 bulan x 7 tahun)?
Oh, bukan begitu sebenarnya. Cuba baca kembali ayat-ayat saya sebelum ini; tujuh tahun perbelanjaan. Seseorang perlu menyimpan sebanyak tujuh tahun perbelanjaan, bukan tujuh tahun pendapatan.
“Bagaimana sekiranya sememangnya saya berpendapatan RM 2000.00 dan perbelanjaan RM 2000.00?”
Saya mengandaikan perbelanjaan seseorang itu akan kurang daripada pendapatannya. Malah sepatutnya begitulah, kerana perbelanjaan melebihi pendapatan adalah neraka dunia.
Jadi, dalam situasi ini, ada dua pilihan yang perlu dilakukan:
Pertama: Mengurangkan perbelanjaan, atau
Kedua: Menambah pendapatan.
Saya lebih tekankan untuk menumpukan kedua-duanya, berbanding memilih salah satu. Ramai orang yang menghadapi masalah kekurangan wang, menumpukan aspek penambahan pendapatan. Namun, apabila pendapatan bertambah, maka perbelanjaan juga turut bertambah dan ia tidak menyelesaikan masalah.
Gali lubang, tutup lubang akhirnya…
Dengan mengurangkan perbelanjaan, secara automatiknya seolah-olah saudara menambah pendapatan. Sebagai contoh, sekiranya perbelanjaan kita selam ini RM 2000 sebulan, dengan mengurangkan perbelanjaannya kita kepada RM 1900, seolah-olah pendapatan kita bertambah RM 100. Maknanya, jika selama ini di hujung bulan tiada langsung duit baki, tetapi dengan cara pertama ini, saudara memiliki baki lagi RM 100 di hujung bulan.
Mungkin ada sesetengah orang yang langsung perbelanjaannya tidak boleh dikurangkan, maka sebab itulah ada pilihan kedua iaitu “menambahkan pendapatan”.
Apa yang penting di sini, selepas berjaya menambahkan pendapatan pastikan saudara kekalkan dengan perbelanjaan yang sedia ada.
Sekiranya sebelum ini pendapatan saudara RM 2000 sebulan dengan perbelanjaan RM 2000 sebulan, pastikan selepas pendapatan saudara meningkat kepada RM 2100, perbelanjaan saudara masih kekal pada tahap RM 2000.00.
Jadi, bagaimana untuk memulakan simpanan dengan cara mengurangkan perbelanjaan atau menambah pendapatan? InsyaAllah akan diulas dalam keluaran akan datang
Friday, 12 September 2014
Membuat Perancangan Kewangan Umpama Membaca Buku Peta
Terima kasih kepada Sifu Afyan Mat Rawi memberi izin share artikel dari sumber http://rahsiatakaful.com
Membuat perancangan kewangan seumpama membaca buku peta.
Perkara UTAMA yang perlu kita lakukan ialah, menjawab persoalan-persoalan berikut;
1) Di mana kita sekarang?,
2) Ke mana destinasi hendak kita tuju?, dan
3) Bagaimana cara ke sana?.
# PERTAMA: Di mana kita sekarang?
Dalam perancangan kewangan, persoalan di mana kita sekarang dijawab menggunakan dua peralatan di bawah;
1. Penyata Aliran Tunai (cashflow), dan
2. Penyata Nilai Aset Bersih (networth)
Dalam aliran tunai, mengandungi penyataa pendapatan dan perbelanjaan, manakalan di dalam penyata aset bersih mengandungi penyata aset dan libiliti.
Apabila kita mengetahui aliran pendapatan dan perbelanjaan, serta aset dan libiliti yang kita ada barulah kita dapat mengetahui kekuatan yang kita ada.
Dari situ kita dapat kesan stail perbelanjana kita sama ada kita seorang yang boros atau seorang yang berjimat cermat.
Dari situ juga kita tahu kekuatan tunai kita dan hutang-hutang yang kita ada sebelum bergerak ke langkah seterusnya.
# KEDUA: Ke mana destinasi hendak kita tuju?
Selepas mengetahui kedudukan kita sekarang, kita boleh plan ke mana hendak kita pergi.
Itulah matlamatm kewangan kita, sama ada untuk mendapat kebebasan kewangan, bersara dengan aset RM 1 juta, menunaikan haji, membantu ibu ayah di kampung, menghantar anak ke universiti dan pelbagai matlamat lagi.
# KETIGA: Bagaimana cara untuk ke sana?
Hanya selepas kita tahu di mana kita berada, dan tahu ke mana hendak kita tujui, barulah kita boleh memilih bagaimana cara yang paling sesuai untuk kita bergerak dari titik mula untuk mencapai matlamat kewangan kita.
Selalunya akan ada banyak jalan can cara untuk mencapai matlamat kewangan, tapi bukan semua bersesuai dengan kedudukan kita sekarang.
Atas sebab itu amat penting kita mengetahui kekuatan aliran tunai dan aset bersih kita supaya kita dapat gunakan cara yang bersesuaian dengan kewangan kita.
Mungkin cara itu melalui proses pengstuturan semula hutang, mungkin melalui saham, mungkin melalui pelaburan hartanah dan mungkin memerlukan kita menambah perlindungan takaful.
Kemudian, akhir sekali ambil tindakan!
Memulakan Perancangan Kewangan
http://rahsiatakaful.com
Ada seorang rakan bertanya, dia baru sahaja mempunyai kesedaran utk mengurus kewangan dengan betul dan meminta nasihat saya.
Ini intipati respon saya;
Saya ibaratkan beliau sepeti org yang baru “bertaubat”, jadi perkara pertama yang perlu dilakukan ialah menyesali perbuatan lampau spt pembaziran, pemborosan dan sebagainya.
Kemudian saya sarankan beliau membaca buku-buku perancangan kewangan dengan satu nasihat;
“Membaca buku perancangan kewangan umpama membaca buku peta.
2 Perkara awal yang perlu dilakukan ialah;
1. Kita perlu tahu di mana kita berada, dan
2. Kita perlu tahu ke mana kita hendak pergi”
Untuk perkara pertama, kita perlu tahu di mana kita berada dengan cara kita menjejak aliran tunai dan nilai aset bersih kewangan kita.
Perkara kedua pula ialah meletakkan matlamat kewangan kita secara spesifik yang mengandungi maklumat asas iaitu tempoh masa dan jumlah aset atau kewangan yang diperlukan.
Selepas membuat perkara-perkara di atas, seterusnya baru kita boleh memilih “jalan” di atas “peta kewangan” kita
http://smartfinancialplanner-suria.blogspot.com/2014/09/membuat-perancangan-kewangan-umpama.html
.http://smartfinancialplanner-suria.blogspot.com/2014/09/tip-memulakan-simpanan.htm
Tip Memulakan Simpanan
http://rahsiatakaful.com/v1/tip-memulakan-simpanan.html
Tip Memulakan Simpanan
Statistik tabiat menyimpan rakyat Malaysia.
Secara umumnya, kesedaran tentang amalan membuat simpanan masih rendah di Malaysia.
Aspek simpanan, amat penting dalam aliran tunai kewangan seseorang dan ia amat berkait rapat dengan pendapatan dan perbelanjaan.
SIMPANAN merupakan satu tahap yang paling penting dalam pengurusan kewangan. Dalam semua buku-buku pengurusan kewangan di seluruh dunia dan tempatan akan menekankan perkara ini.
Malah di dalam Al-Quran sendiri, cerita Nabi Yusof menunjukkan bahawa menyimpan itu adalah sengat perlu.
Sebagaimana yang saya sentuh di awal tulisan tadi, SIMPANAN diletakkan sebelum PERLINDUNGAN dan PELABURAN.
Sekiranya seseorang itu gagal untuk menyimpan, maka sebenarnya dia telah gagal untuk menguruskan kewangannya dengan baik. SIMPANAN merupakan satu tanda aras pengurusan kewangan yang baik.
Ya, untuk memperkatakannya memang mudah, tetapi untuk melaksanakannya amat-amat payah dan sukar sekali!
Namun, tiada perkara mustahil di dunia ini!
Semoga tip-tip yang diberikan dapat membantu saudara-saudara untuk membuat simpanan…
Berapakah jumlah yang sepatutnya disimpan?
Sebelum pergi kepada kaedah bagaimana untuk menyimpan, pertama sekali harus letakkan matlamat terlebih dahulu.
Ada orang menyimpan untuk membeli rumah, ada orang menyimpan untuk menabung untuk pendidikan anak-anak, ada orang menyimpan untuk persaraan, ada orang menyimpan untuk menunaikan haji, dan sebagainya.
Contoh-contoh di atas adalah situasi-situasi berbeza-beza tujuan simpanan tersebut.
SIMPANAN yang paling utama adalah untuk DANA RIZAB / DANA KECEMASAN. Tujuan DANA RIZAB ini adalah untuk menyediakan kewangan yang cukup untuk memastikan kestabilan hidup seandainya kewangan kita terjejas.
Kisah Nabi Yusof
Dalam kisah Nabi Yusof, Raja Mesir telah bermimpi tujuh ekor lembu gemuk dimakan oleh tujuh ekor lembu kurus, serta melihat tujuh tangkai gandum hijau di samping tujuh tangkai gandum kering.
Nabi Yusof mentafsirkan mimpi tersebut bahawa negara Mesir akan menghadapi tujuh tahun musim kemarau selepas tujuh tahun musim menuai hasil. Nabi Yusof menyarankan agar tujuh tahun pertama digunakan sebaik-baiknya untuk menanam dan menuai hasil dalam masa sama menyimpan sebahagiannya untuk menghadapi musim kemarau selepas itu.
Jadi, pendapat peribadi saya (saya terpaksa bold kerana takut disalahtafsirkan sebagai pendapat ulama’) jumlah yang sepatutnya untuk membuat simpanan adalah selama tujuh tahun perbelanjaan.
Ataupun, kita perlu menyimpan separuh daripada pendapatan kita.
Ya, satu jumlah yang besar!
Beberapa persoalan:
Mungkin timbul persoalan, Saya mempunyai pendapatan sebanyak 2000 sebulan, maka adakah saya perlu untuk menyimpan sebanyak RM 168,000 (RM 2000 x 12 bulan x 7 tahun)?
Oh, bukan begitu sebenarnya. Cuba baca kembali ayat-ayat saya sebelum ini; tujuh tahun perbelanjaan. Seseorang perlu menyimpan sebanyak tujuh tahun perbelanjaan, bukan tujuh tahun pendapatan.
“Bagaimana sekiranya sememangnya saya berpendapatan RM 2000.00 dan perbelanjaan RM 2000.00?”
Saya mengandaikan perbelanjaan seseorang itu akan kurang daripada pendapatannya. Malah sepatutnya begitulah, kerana perbelanjaan melebihi pendapatan adalah neraka dunia.
Jadi, dalam situasi ini, ada dua pilihan yang perlu dilakukan:
Pertama: Mengurangkan perbelanjaan, atau
Kedua: Menambah pendapatan.
Saya lebih tekankan untuk menumpukan kedua-duanya, berbanding memilih salah satu. Ramai orang yang menghadapi masalah kekurangan wang, menumpukan aspek penambahan pendapatan. Namun, apabila pendapatan bertambah, maka perbelanjaan juga turut bertambah dan ia tidak menyelesaikan masalah.
Gali lubang, tutup lubang akhirnya…
Dengan mengurangkan perbelanjaan, secara automatiknya seolah-olah saudara menambah pendapatan. Sebagai contoh, sekiranya perbelanjaan kita selam ini RM 2000 sebulan, dengan mengurangkan perbelanjaannya kita kepada RM 1900, seolah-olah pendapatan kita bertambah RM 100. Maknanya, jika selama ini di hujung bulan tiada langsung duit baki, tetapi dengan cara pertama ini, saudara memiliki baki lagi RM 100 di hujung bulan.
Mungkin ada sesetengah orang yang langsung perbelanjaannya tidak boleh dikurangkan, maka sebab itulah ada pilihan kedua iaitu “menambahkan pendapatan”.
Apa yang penting di sini, selepas berjaya menambahkan pendapatan pastikan saudara kekalkan dengan perbelanjaan yang sedia ada.
Sekiranya sebelum ini pendapatan saudara RM 2000 sebulan dengan perbelanjaan RM 2000 sebulan, pastikan selepas pendapatan saudara meningkat kepada RM 2100, perbelanjaan saudara masih kekal pada tahap RM 2000.00.
Jadi, bagaimana untuk memulakan simpanan dengan cara mengurangkan perbelanjaan atau menambah pendapatan? InsyaAllah akan diulas dalam keluaran akan datang.
Terima kasih Sifu Afyan Mat Rawi Beri Izin syare Artikal pengurusan kewangan.
http://smartfinancialplanner-suria.blogspot.com/2014/09/memulakan-perancangan-kewangan.html
Tip Memulakan Simpanan
- 23.4% tiada simpanan,
- 17% miliki simpanan 1-2 bulan belanja,
- 17.5% miliki simpanan 3-6 bulan belanja,
- 42.1% miliki simpanan lebih 6 bulan belanja.
Secara umumnya, kesedaran tentang amalan membuat simpanan masih rendah di Malaysia.
Aspek simpanan, amat penting dalam aliran tunai kewangan seseorang dan ia amat berkait rapat dengan pendapatan dan perbelanjaan.
SIMPANAN merupakan satu tahap yang paling penting dalam pengurusan kewangan. Dalam semua buku-buku pengurusan kewangan di seluruh dunia dan tempatan akan menekankan perkara ini.
Malah di dalam Al-Quran sendiri, cerita Nabi Yusof menunjukkan bahawa menyimpan itu adalah sengat perlu.
Sebagaimana yang saya sentuh di awal tulisan tadi, SIMPANAN diletakkan sebelum PERLINDUNGAN dan PELABURAN.
Sekiranya seseorang itu gagal untuk menyimpan, maka sebenarnya dia telah gagal untuk menguruskan kewangannya dengan baik. SIMPANAN merupakan satu tanda aras pengurusan kewangan yang baik.
Ya, untuk memperkatakannya memang mudah, tetapi untuk melaksanakannya amat-amat payah dan sukar sekali!
Namun, tiada perkara mustahil di dunia ini!
Semoga tip-tip yang diberikan dapat membantu saudara-saudara untuk membuat simpanan…
Berapakah jumlah yang sepatutnya disimpan?
Sebelum pergi kepada kaedah bagaimana untuk menyimpan, pertama sekali harus letakkan matlamat terlebih dahulu.
Ada orang menyimpan untuk membeli rumah, ada orang menyimpan untuk menabung untuk pendidikan anak-anak, ada orang menyimpan untuk persaraan, ada orang menyimpan untuk menunaikan haji, dan sebagainya.
Contoh-contoh di atas adalah situasi-situasi berbeza-beza tujuan simpanan tersebut.
SIMPANAN yang paling utama adalah untuk DANA RIZAB / DANA KECEMASAN. Tujuan DANA RIZAB ini adalah untuk menyediakan kewangan yang cukup untuk memastikan kestabilan hidup seandainya kewangan kita terjejas.
Kisah Nabi Yusof
Dalam kisah Nabi Yusof, Raja Mesir telah bermimpi tujuh ekor lembu gemuk dimakan oleh tujuh ekor lembu kurus, serta melihat tujuh tangkai gandum hijau di samping tujuh tangkai gandum kering.
Nabi Yusof mentafsirkan mimpi tersebut bahawa negara Mesir akan menghadapi tujuh tahun musim kemarau selepas tujuh tahun musim menuai hasil. Nabi Yusof menyarankan agar tujuh tahun pertama digunakan sebaik-baiknya untuk menanam dan menuai hasil dalam masa sama menyimpan sebahagiannya untuk menghadapi musim kemarau selepas itu.
Jadi, pendapat peribadi saya (saya terpaksa bold kerana takut disalahtafsirkan sebagai pendapat ulama’) jumlah yang sepatutnya untuk membuat simpanan adalah selama tujuh tahun perbelanjaan.
Ataupun, kita perlu menyimpan separuh daripada pendapatan kita.
Ya, satu jumlah yang besar!
Beberapa persoalan:
Mungkin timbul persoalan, Saya mempunyai pendapatan sebanyak 2000 sebulan, maka adakah saya perlu untuk menyimpan sebanyak RM 168,000 (RM 2000 x 12 bulan x 7 tahun)?
Oh, bukan begitu sebenarnya. Cuba baca kembali ayat-ayat saya sebelum ini; tujuh tahun perbelanjaan. Seseorang perlu menyimpan sebanyak tujuh tahun perbelanjaan, bukan tujuh tahun pendapatan.
“Bagaimana sekiranya sememangnya saya berpendapatan RM 2000.00 dan perbelanjaan RM 2000.00?”
Saya mengandaikan perbelanjaan seseorang itu akan kurang daripada pendapatannya. Malah sepatutnya begitulah, kerana perbelanjaan melebihi pendapatan adalah neraka dunia.
Jadi, dalam situasi ini, ada dua pilihan yang perlu dilakukan:
Pertama: Mengurangkan perbelanjaan, atau
Kedua: Menambah pendapatan.
Saya lebih tekankan untuk menumpukan kedua-duanya, berbanding memilih salah satu. Ramai orang yang menghadapi masalah kekurangan wang, menumpukan aspek penambahan pendapatan. Namun, apabila pendapatan bertambah, maka perbelanjaan juga turut bertambah dan ia tidak menyelesaikan masalah.
Gali lubang, tutup lubang akhirnya…
Dengan mengurangkan perbelanjaan, secara automatiknya seolah-olah saudara menambah pendapatan. Sebagai contoh, sekiranya perbelanjaan kita selam ini RM 2000 sebulan, dengan mengurangkan perbelanjaannya kita kepada RM 1900, seolah-olah pendapatan kita bertambah RM 100. Maknanya, jika selama ini di hujung bulan tiada langsung duit baki, tetapi dengan cara pertama ini, saudara memiliki baki lagi RM 100 di hujung bulan.
Mungkin ada sesetengah orang yang langsung perbelanjaannya tidak boleh dikurangkan, maka sebab itulah ada pilihan kedua iaitu “menambahkan pendapatan”.
Apa yang penting di sini, selepas berjaya menambahkan pendapatan pastikan saudara kekalkan dengan perbelanjaan yang sedia ada.
Sekiranya sebelum ini pendapatan saudara RM 2000 sebulan dengan perbelanjaan RM 2000 sebulan, pastikan selepas pendapatan saudara meningkat kepada RM 2100, perbelanjaan saudara masih kekal pada tahap RM 2000.00.
Jadi, bagaimana untuk memulakan simpanan dengan cara mengurangkan perbelanjaan atau menambah pendapatan? InsyaAllah akan diulas dalam keluaran akan datang.
Terima kasih Sifu Afyan Mat Rawi Beri Izin syare Artikal pengurusan kewangan.
http://smartfinancialplanner-suria.blogspot.com/2014/09/memulakan-perancangan-kewangan.html
Subscribe to:
Comments (Atom)