TAKAFUL / INSURANCE

Membuat Perancangan Kewangan Umpama Membaca Buku Peta

Terima  kasih kepada  Sifu Afyan Mat Rawi memberi izin share artikel dari sumber http://rahsiatakaful.com


Membuat perancangan kewangan seumpama membaca buku peta.

Perkara UTAMA yang perlu kita lakukan ialah, menjawab persoalan-persoalan berikut;

1) Di mana kita sekarang?,

2) Ke mana destinasi hendak kita tuju?, dan

3) Bagaimana cara ke sana?.

# PERTAMA: Di mana kita sekarang?

Dalam perancangan kewangan, persoalan di mana kita sekarang dijawab menggunakan dua peralatan di bawah;

1. Penyata Aliran Tunai (cashflow), dan
2. Penyata Nilai Aset Bersih (networth)

Dalam aliran tunai, mengandungi penyataa pendapatan dan perbelanjaan, manakalan di dalam penyata aset bersih mengandungi penyata aset dan libiliti.

Apabila kita mengetahui aliran pendapatan dan perbelanjaan, serta aset dan libiliti yang kita ada barulah kita dapat mengetahui kekuatan yang kita ada.

Dari situ kita dapat kesan stail perbelanjana kita sama ada kita seorang yang boros atau seorang yang berjimat cermat.

Dari situ juga kita tahu kekuatan tunai kita dan hutang-hutang yang kita ada sebelum bergerak ke langkah seterusnya.

# KEDUA: Ke mana destinasi hendak kita tuju?

Selepas mengetahui kedudukan kita sekarang, kita boleh plan ke mana hendak kita pergi.

Itulah matlamatm kewangan kita, sama ada untuk mendapat kebebasan kewangan, bersara dengan aset RM 1 juta, menunaikan haji, membantu ibu ayah di kampung, menghantar anak ke universiti dan pelbagai matlamat lagi.

# KETIGA: Bagaimana cara untuk ke sana?

Hanya selepas kita tahu di mana kita berada, dan tahu ke mana hendak kita tujui, barulah kita boleh memilih bagaimana cara yang paling sesuai untuk kita bergerak dari titik mula untuk mencapai matlamat kewangan kita.

Selalunya akan ada banyak jalan can cara untuk mencapai matlamat kewangan, tapi bukan semua bersesuai dengan kedudukan kita sekarang.

Atas sebab itu amat penting kita mengetahui kekuatan aliran tunai dan aset bersih kita supaya kita dapat gunakan cara yang bersesuaian dengan kewangan kita.

Mungkin cara itu melalui proses pengstuturan semula hutang, mungkin melalui saham, mungkin melalui pelaburan hartanah dan mungkin memerlukan kita menambah perlindungan takaful.

Kemudian, akhir sekali ambil tindakan!

Memulakan Perancangan Kewangan

sumber sharing dari sifu Afyan Mat Rawi
http://rahsiatakaful.com


Ada seorang rakan bertanya, dia baru sahaja mempunyai kesedaran utk mengurus kewangan dengan betul dan meminta nasihat saya.
Ini intipati respon saya;

Saya ibaratkan beliau sepeti org yang baru “bertaubat”, jadi perkara pertama yang perlu dilakukan ialah menyesali perbuatan lampau spt pembaziran, pemborosan dan sebagainya.

Kemudian saya sarankan beliau membaca buku-buku perancangan kewangan dengan satu nasihat;

“Membaca buku perancangan kewangan umpama membaca buku peta.

2 Perkara awal yang perlu dilakukan ialah;

1. Kita perlu tahu di mana kita berada, dan
2. Kita perlu tahu ke mana kita hendak pergi”

Untuk perkara pertama, kita perlu tahu di mana kita berada dengan cara kita menjejak aliran tunai dan nilai aset bersih kewangan kita.

Perkara kedua pula ialah meletakkan matlamat kewangan kita secara spesifik yang mengandungi maklumat asas iaitu tempoh masa dan jumlah aset atau kewangan yang diperlukan.

Selepas membuat perkara-perkara di atas, seterusnya baru kita boleh memilih “jalan” di atas “peta kewangan” kita

http://smartfinancialplanner-suria.blogspot.com/2014/09/membuat-perancangan-kewangan-umpama.html

.http://smartfinancialplanner-suria.blogspot.com/2014/09/tip-memulakan-simpanan.htm

Tip Memulakan Simpanan

http://rahsiatakaful.com/v1/tip-memulakan-simpanan.html


Tip Memulakan Simpanan

 Statistik tabiat menyimpan rakyat Malaysia.

• 23.4% tiada simpanan, 
• 17% miliki simpanan 1-2 bulan belanja, 
• 17.5% miliki simpanan 3-6 bulan belanja, 
• 42.1% miliki simpanan lebih 6 bulan belanja. 

Secara umumnya, kesedaran tentang amalan membuat simpanan masih rendah di Malaysia.

Aspek simpanan, amat penting dalam aliran tunai kewangan seseorang dan ia amat berkait rapat dengan pendapatan dan perbelanjaan.

SIMPANAN merupakan satu tahap yang paling penting dalam pengurusan kewangan. Dalam semua buku-buku pengurusan kewangan di seluruh dunia dan tempatan akan menekankan perkara ini.

Malah di dalam Al-Quran sendiri, cerita Nabi Yusof menunjukkan bahawa menyimpan itu adalah sengat perlu.

Sebagaimana yang saya sentuh di awal tulisan tadi, SIMPANAN diletakkan sebelum PERLINDUNGAN dan PELABURAN.

Sekiranya seseorang itu gagal untuk menyimpan, maka sebenarnya dia telah gagal untuk menguruskan kewangannya dengan baik. SIMPANAN merupakan satu tanda aras pengurusan kewangan yang baik.

Ya, untuk memperkatakannya memang mudah, tetapi untuk melaksanakannya amat-amat payah dan sukar sekali!

Namun, tiada perkara mustahil di dunia ini!

Semoga tip-tip yang diberikan dapat membantu saudara-saudara untuk membuat simpanan…

Berapakah jumlah yang sepatutnya disimpan?

Sebelum pergi kepada kaedah bagaimana untuk menyimpan, pertama sekali harus letakkan matlamat terlebih dahulu.

Ada orang menyimpan untuk membeli rumah, ada orang menyimpan untuk menabung untuk pendidikan anak-anak, ada orang menyimpan untuk persaraan, ada orang menyimpan untuk menunaikan haji, dan sebagainya.

Contoh-contoh di atas adalah situasi-situasi berbeza-beza tujuan simpanan tersebut.

SIMPANAN yang paling utama adalah untuk DANA RIZAB / DANA KECEMASAN. Tujuan DANA RIZAB ini adalah untuk menyediakan kewangan yang cukup untuk memastikan kestabilan hidup seandainya kewangan kita terjejas.

Kisah Nabi Yusof

Dalam kisah Nabi Yusof, Raja Mesir telah bermimpi tujuh ekor lembu gemuk dimakan oleh tujuh ekor lembu kurus, serta melihat tujuh tangkai gandum hijau di samping tujuh tangkai gandum kering.

Nabi Yusof mentafsirkan mimpi tersebut bahawa negara Mesir akan menghadapi tujuh tahun musim kemarau selepas tujuh tahun musim menuai hasil. Nabi Yusof menyarankan agar tujuh tahun pertama digunakan sebaik-baiknya untuk menanam dan menuai hasil dalam masa sama menyimpan sebahagiannya untuk menghadapi musim kemarau selepas itu.

Jadi, pendapat peribadi saya (saya terpaksa bold kerana takut disalahtafsirkan sebagai pendapat ulama’) jumlah yang sepatutnya untuk membuat simpanan adalah selama tujuh tahun perbelanjaan.

Ataupun, kita perlu menyimpan separuh daripada pendapatan kita.

Ya, satu jumlah yang besar!

Beberapa persoalan:

Mungkin timbul persoalan, Saya mempunyai pendapatan sebanyak 2000 sebulan, maka adakah saya perlu untuk menyimpan sebanyak RM 168,000 (RM 2000 x 12 bulan x 7 tahun)?

Oh, bukan begitu sebenarnya. Cuba baca kembali ayat-ayat saya sebelum ini; tujuh tahun perbelanjaan. Seseorang perlu menyimpan sebanyak tujuh tahun perbelanjaan, bukan tujuh tahun pendapatan.

“Bagaimana sekiranya sememangnya saya berpendapatan RM 2000.00 dan perbelanjaan RM 2000.00?”

Saya mengandaikan perbelanjaan seseorang itu akan kurang daripada pendapatannya. Malah sepatutnya begitulah, kerana perbelanjaan melebihi pendapatan adalah neraka dunia.

Jadi, dalam situasi ini, ada dua pilihan yang perlu dilakukan:

Pertama: Mengurangkan perbelanjaan, atau
Kedua: Menambah pendapatan.

Saya lebih tekankan untuk menumpukan kedua-duanya, berbanding memilih salah satu. Ramai orang yang menghadapi masalah kekurangan wang, menumpukan aspek penambahan pendapatan. Namun, apabila pendapatan bertambah, maka perbelanjaan juga turut bertambah dan ia tidak menyelesaikan masalah.

Gali lubang, tutup lubang akhirnya…

Dengan mengurangkan perbelanjaan, secara automatiknya seolah-olah saudara menambah pendapatan. Sebagai contoh, sekiranya perbelanjaan kita selam ini RM 2000 sebulan, dengan mengurangkan perbelanjaannya kita kepada RM 1900, seolah-olah pendapatan kita bertambah RM 100. Maknanya, jika selama ini di hujung bulan tiada langsung duit baki, tetapi dengan cara pertama ini, saudara memiliki baki lagi RM 100 di hujung bulan.

Mungkin ada sesetengah orang yang langsung perbelanjaannya tidak boleh dikurangkan, maka sebab itulah ada pilihan kedua iaitu “menambahkan pendapatan”.

Apa yang penting di sini, selepas berjaya menambahkan pendapatan pastikan saudara kekalkan dengan perbelanjaan yang sedia ada.

Sekiranya sebelum ini pendapatan saudara RM 2000 sebulan dengan perbelanjaan RM 2000 sebulan, pastikan selepas pendapatan saudara meningkat kepada RM 2100, perbelanjaan saudara masih kekal pada tahap RM 2000.00.

Jadi, bagaimana untuk memulakan simpanan dengan cara mengurangkan perbelanjaan atau menambah pendapatan? InsyaAllah akan diulas dalam keluaran akan datang.

Terima kasih Sifu Afyan Mat Rawi Beri Izin syare Artikal pengurusan kewangan.

http://smartfinancialplanner-suria.blogspot.com/2014/09/memulakan-perancangan-kewangan.html

Soul Reflection

Assalaamu'alaykum Wbt,

- Soul Reflection -

Sesiapa yg melaksanakan Qiam Ramadhan kerana keImanan & mengharapkan Pahala, diAmpunkan baginya dosa-dosa yang lalu
(HR Al Bukhari)

The 27th of Ramadhan approaches later Tonight.
Don't let our performance thus far affect our focus tonight & the remaining of this blissful month. 3 more nights to Sacrifice, and be Routinised..

Last Chance for Smart Money Moves

By Suria

Now is the time to avoid the most common and costly financial planning mistakes: waiting too long to make  smart moves before year-end.
Here is a checklist of things you should be thinking about right now while there’s time to change or fix them:

• Review your IRA, 401(k), SEP or other retirement plans to make sure you’ve maximized contributions.  There is still time before year-end to increase your 401(k) contributions and leverage your employer’s contribution.
• Insurance review: when was the last time you took a look at your insurance situation? If there have been any changes in your living situation, you may want to change your homeowners or auto insurance. If you’ve been with the same company for many years, it may be time to get a competitive bid.
• Estate plan review: Have there been significant changes in your family? i.e. the birth of a child, marriage, divorce or separation of anyone named in the will? Any significant change in income or wealth of either the testator or a beneficiary, any major change in the needs, circumstances or objectives of the testator or the beneficiaries may necessitate a change of beneficiaries in your will, qualified retirement plans, or insurance policies.
• Keep accurate records and tell your executor where they are kept so that your executor has access to all pertinent documents. Make a list of the names and phone numbers of advisors your family can count on and attach it to your documents. Whether you use a will, a family trust or another  instrument to define your wishes, be sure that you discuss your plans with your family, in advance of the need.
• Planning to make a charitable donation or gift to friends or family? You’ll need time to select specific recipients and to decide whether to give cash or appreciated assets like stocks.
• If you have a flex spending account at work, you need to use it or lose it by year-end. If you put in $2,000, for example, you don’t want to have $1,000 sitting there at year-end. Using up the remaining funds in a flex spending account can be easy if you need new glasses, but if you are planning for a complex medical procedure, now may be the time to schedule it before 2014.
• A portfolio review of your investments should be done now as well to take advantage of any potential tax loss harvesting so you can hopefully reduce your income tax liability.
• Year-end means Required Minimum Distribution (RMD) deadlines. Make sure you timely take your RMD from your  qualified plan if you are at least 70 ½ in 2013, or have an inherited IRA.
• Assess whether you need to rebalance investments    The S&P 500  Average is up about 17% year-to-date. That means the equity portion of your portfolio could be bigger than you realize, which could hurt when the market reverses.

If your risk tolerance is 60% equities, and you're up at 70%, you're going to be kicking yourself if the market turns and you didn't take rebalance your portfolio.

• Shift money from your top-performing assets into those that haven't done as well, but be wary of taxes. Tax-qualified accounts such as 401(k) s don't pose a problem, but in a taxable account, one tax-smart way to rebalance is to use new contributions to increase underweighted assets.
• Meet with your financial planner or accountant soon while there is time to review your personal situation and take advantage of opportunities to leverage your finances and reduce your taxes. Don’t wait until the end of the year when you may lose options to make important adjustments in your plans!

Why every young professional needs a financial adviser

Being a young, successful professional is something that many people strive to be.
It feels good to establish yourself at a young age; when most of your peers are only finally figuring out what they want to do with their lives, you’re already building a strong foundation to work off of, that will benefit you for the rest of your life.
While it’s good to relish in your successes of today, it’s important to take the steps to protect your assets and earnings for tomorrow. This is the area that many young professionals fail to address, and if you haven’t given a thought to any long-term planning, here are a few reasons why investing in a financial adviser might be the best choice for your future.

Financial advisers address the dreaded subjects

There are many things that are more exciting to think about in your youth than finances, and it’s natural to neglect important issues that need to be addressed. Writing up a will, finding the right life Takaful policy creating a trust fund, and drawing up a plan for your children and family, if you were to pass on are all important subjects a financial planner will force you to address. Allocating your assets and earnings might seem like something you can put on the backburner for now, but the sooner you make those decisions, the more peace of mind you’ll have later.

They’ll talk you out of bad investments

Whether it’s relating to the stock market, real estate, or a new business endeavour, financial advisers are literate enough in the financial realm to spot a bad use of your money a mile away. Being successful doesn’t mean that you’re an expert with handling finances, and many young professionals blow their new found fortune early because they are too quick to throw their earnings around. By consulting with an expert beforehand, they’ll help you see both the good and bad possible outcomes of any financial choice you make.

They’ll help you create a real financial plan

Most individuals’ financial planning doesn’t stretch beyond a year, but when you’re dealing with real money, it’s important to have an idea of how to handle that. Quality financial planning can turn your monetary aspirations (education for your children, business goals, retirement etc.) into a reality. They’ll not only narrow down how much you should have to achieve those goals, but they’ll help you break them down into a realistic and attainable time frame. It will give you peace of mind knowing that you’ll have a guide to living comfortably today all the way through your later years.
Hiring a financial adviser is a smart decision for anyone with an income, but it’s especially important if you’re young. Today’s society doesn’t go very far to educate the youth on smart investments or financial planning, so to ensure that the savings you worked hard to attain are safe and secure, you should reach out for a helping hand.

Need more Information or advisor
call :Samsuriah Ahmad
contact no: 0178844007 @ Klang Valley