How To Do Financial Clean-Up In 6 Ways

Whenever we see our house in a mess, we immediately take up activities like dusting and scrubbing until everything is spotless clean. But, unfortunately we don't follow the same practice when it comes to our finances.

A situation which is financially messy, generally doesn't grip us unless we are already neck deep in the mess! Now that's one thing we must all steer clear of. Financial cleaning is one thing that has to be done proactively. Check out these six tips to clean up your finance-related mess and become a pro at managing money!

1. Get a financial planner

Yes. Get an exclusive planner to organise your finances. Financial planning definitely cannot share space with grocery lists and birthday reminders in your day-to-day planner. Your hard earned money deserves special attention. Use this planner specifically for chalking out the details of your finances. Premium payments, outgoing bills, EMI dates, FD records, etc can be tracked by jotting it down. Organise well and set up a process to track dates and documents. Free your mind space by writing everything in the planner.

2. That important number!

Obviously, we are referring to the CIBIL score! Regularly checking this score should top your list. However, this activity easily gets ignored unless we need to submit the score for evaluation. At that time it's too late to take any corrective action, if the score is not up to the mark. Checking your CIBIL score regularly gives you a fair idea about how institutions are going to perceive your financial health. In case, you have to apply for a loan in near future, problems which may arise due to the CIBIL score can be resolved in advance. An action plan to improve the score can be drawn and implemented if we track the score regularly.

3. Clear your debts

List all the debts and then calculate the interest you are currently paying on each one. Also, evaluate for how long you may have to continue to do so. This can be an eye opening activity! You would see that few debts are turning out far too expensive. Figure it out if you can clear any of them in near future and draw an action plan. Re-organising your debt can be a game changer! Pay off those debts and dodge the money black-hole called 'interest payment'.

4. The magical tool- Budget

If you don't have a budget yet, stop everything and do it now! Budgeting helps in limiting expenses. It's a good idea to have monthly budgets and a review session every quarter. During reviews, check if the budget is helping you in saving and is in-sync with your short and long term financial plans. Riding on a good budget is essential to reach your financial goals.

5. Is you retirement plan on autopilot?

If you answer is 'yes' , congratulations! Because at least you have a retirement plan in place! In case you haven't planned it yet, this is your red flag. Retirement planning is crucial because that's when you will be reaping the benefits of all the years of hard work. Putting your retirement plan on autopilot is a good way of believing that you are on the right track. Well, hold on! Investments which are a part of the retirement plan need to be re-visited and re-evaluated periodically. How else will you know if the funds are going to be sufficient for a comfortable life? This is a long term plan and definitely calls for smart planning.

6. Investing time can double your money!

To invest smart and invest better, one should to be aware of various available options. Invest your time in educating yourself. Speak to experts, subscribe to good financial magazines, follow blogs and sign up for updates on finance websites. Knowledge about financial products can help you choose a better product while being aware of the risk involved. That way you will also feel more confident about your finances. As we know, knowledge is the key. Investing time in gaining knowledge will definitely fetch rich dividends. We understand it's easy to get into a rut in vicious circle of life. But, do not let this block your thought process for coming up with new and creative ways to make more money. See what you are passionate about and find ways to monetise it. It is also important to have a Plan B ready. So have an open mind and develop new revenue streams.

Financial management is all about smart planning and organising.

Personal finance: Smart planner's guide to getting a fix on finances@ INDIA

Personal finance: Smart planner's guide to getting a fix on finances Too many financial goals around the same time may prove to be more challenging By VISHWAJEET PARASHAR, BAJAJ CAPITAL TAGS: PERSONAL FINANCE, FINANCIAL PLANNING, BAJAJ CAPITAL When the objective of person’s aspiration is achieved financially, it is termed as financial goal and to realise it, one is required to time and forecast one’s goals, i.e., the time by which you would like to accomplish your goal. No goals are big and small since each one has its own purpose and ultimately each goal should contribute towards the betterment of your life both in terms of facilities and a sound level of mental satisfaction even before you finalise the goal. When you start thinking about your financial goals, certain questions come to mind such as: >> Which goals do I need to achieve first in my life? >> Which goals are in line with the bigger picture of life I have drawn for myself? >> How should I differentiate between the goals in view of my current situation, future needs and wants? >> Which goal will give me strength & power after achieving it? >> 10 years down the line, what basic needs should I be accomplish? Questions like these and many more will come to your mind but before you choose to dedicate yourself to your objectives, it is important to review your list of goals with as much correct information as you can. It is only after answering these questions, that you will notice a stream line pattern of your goals. A prioritised list of goals that is in sync with your needs and in line with the bigger plan of life. How to prioritize your financial goals There are many ways to prioritise your goal. It is always advisable take a overview of various things which are necessary for you. It is true that ‘Life‘, like the money invested, should get a return of satisfaction & a growth in your standard of living. Give a glance on retirement planning Many people believe that the provident fund, superannuation and gratuity corpus they will receive on retirement will be adequate to ensure a comfortable life during the retirement years. Most of the times, it turns out to be inadequate because you have never give serious thought to inflation and other economic factors. Therefore, a retirement plan should be part of every one’s list of goals. Main objective should be to ensure that your savings are enough during the earning years so that you can easily maintain a comfortable retired life between the time of retirement till life expectancy. Understand the difference in consumption and investment expenditure Many of us have an endless list of lifestyle expenses. However, you should be prudent with your expenses and always understand the difference between your consumption and investment expenditure. This can be done by highlighting how the expenditure might affect the chances of the family being able to fulfill some other financial goals and the trade-offs should be clearly understood. Some outflows, like providing education to children, may appear to be consumption expenditure while actually they turn out to be useful investments if the children are capable and contribute to the family income and stature. Such Expenses should be carefully prioritised. Prepare a budget At times, most of us do not realize how much money goes in various avoidable expenses. In order to know these expenses we should note down all expenses above a certain amount. Let’s say the limit is Rs 1,000 or it can be Rs 5,000, depending upon individual level of income. A summation list of expenses at the end of the month can be enlightening to say the least. For example, the total amount spent on eating out or entertainment, when calculated at the end of the month, can make a significant difference to your next month’s budget as well as your lifestyle. Asset allocation to various categories of goals Asset allocation into equity, debt, liquid funds, etc. should be strategically accomplished while considering the need and requirement to achieve that particular goal. The monthly summary of outflows also helps in understanding the current order of priorities. If unusual expenses are kept out (for instance, a hospitalisation that was not covered by insurance), the balance outflows can be categorized as retirement savings, loan servicing, essentials and lifestyle expenses etc which may vary from person to person and family to family. Maintenance of asset should be done tactfully and in accordance with the market conditions so as to meet the true value of your goal by the time you want that goal to be achieved. Lurching time of goals me financial goals need to be fulfilled within a specified time frame. For instance, education of the child has to happen within a particular period and progression. The child’s higher education should not be postponed because money is not available at the right time. Other financial goals may have to be deferred to ensure that the critical financial goal is not compromised. For instance, around the time that the family proposes to buy a house, buy a car or an annual holiday may need to be reviewed to make up for the one that is higher on the list of priorities. It is important to remember that too many financial goals around the same time may prove to be more challenging.

soul Reflection

save first then spend

Secara umumnya, kesedaran tentang amalan membuat simpanan masih rendah di Malaysia.

Aspek simpanan, amat penting dalam aliran tunai kewangan seseorang dan ia amat berkait rapat dengan pendapatan dan perbelanjaan.

SIMPANAN merupakan satu tahap yang paling penting dalam pengurusan kewangan. Dalam semua buku-buku pengurusan kewangan di seluruh dunia dan tempatan akan menekankan perkara ini.

Malah di dalam Al-Quran sendiri, cerita Nabi Yusof menunjukkan bahawa menyimpan itu adalah sengat perlu.

Sebagaimana yang saya sentuh di awal tulisan tadi, SIMPANAN diletakkan sebelum PERLINDUNGAN dan PELABURAN.

Sekiranya seseorang itu gagal untuk menyimpan, maka sebenarnya dia telah gagal untuk menguruskan kewangannya dengan baik. SIMPANAN merupakan satu tanda aras pengurusan kewangan yang baik.

Ya, untuk memperkatakannya memang mudah, tetapi untuk melaksanakannya amat-amat payah dan sukar sekali!

Namun, tiada perkara mustahil di dunia ini!

Semoga tip-tip yang diberikan dapat membantu saudara-saudara untuk membuat simpanan…

Berapakah jumlah yang sepatutnya disimpan?

Sebelum pergi kepada kaedah bagaimana untuk menyimpan, pertama sekali harus letakkan matlamat terlebih dahulu.

Ada orang menyimpan untuk membeli rumah, ada orang menyimpan untuk menabung untuk pendidikan anak-anak, ada orang menyimpan untuk persaraan, ada orang menyimpan untuk menunaikan haji, dan sebagainya.

Contoh-contoh di atas adalah situasi-situasi berbeza-beza tujuan simpanan tersebut.

SIMPANAN yang paling utama adalah untuk DANA RIZAB / DANA KECEMASAN. Tujuan DANA RIZAB ini adalah untuk menyediakan kewangan yang cukup untuk memastikan kestabilan hidup seandainya kewangan kita terjejas.

Kisah Nabi Yusof

Dalam kisah Nabi Yusof, Raja Mesir telah bermimpi tujuh ekor lembu gemuk dimakan oleh tujuh ekor lembu kurus, serta melihat tujuh tangkai gandum hijau di samping tujuh tangkai gandum kering.

Nabi Yusof mentafsirkan mimpi tersebut bahawa negara Mesir akan menghadapi tujuh tahun musim kemarau selepas tujuh tahun musim menuai hasil. Nabi Yusof menyarankan agar tujuh tahun pertama digunakan sebaik-baiknya untuk menanam dan menuai hasil dalam masa sama menyimpan sebahagiannya untuk menghadapi musim kemarau selepas itu.

Jadi, pendapat peribadi saya (saya terpaksa bold kerana takut disalahtafsirkan sebagai pendapat ulama’) jumlah yang sepatutnya untuk membuat simpanan adalah selama tujuh tahun perbelanjaan.

Ataupun, kita perlu menyimpan separuh daripada pendapatan kita.

Ya, satu jumlah yang besar!

Beberapa persoalan:

Mungkin timbul persoalan, Saya mempunyai pendapatan sebanyak 2000 sebulan, maka adakah saya perlu untuk menyimpan sebanyak RM 168,000 (RM 2000 x 12 bulan x 7 tahun)?

Oh, bukan begitu sebenarnya. Cuba baca kembali ayat-ayat saya sebelum ini; tujuh tahun perbelanjaan. Seseorang perlu menyimpan sebanyak tujuh tahun perbelanjaan, bukan tujuh tahun pendapatan.

“Bagaimana sekiranya sememangnya saya berpendapatan RM 2000.00 dan perbelanjaan RM 2000.00?”

Saya mengandaikan perbelanjaan seseorang itu akan kurang daripada pendapatannya. Malah sepatutnya begitulah, kerana perbelanjaan melebihi pendapatan adalah neraka dunia.

Jadi, dalam situasi ini, ada dua pilihan yang perlu dilakukan:

Pertama: Mengurangkan perbelanjaan, atau
Kedua: Menambah pendapatan.
Saya lebih tekankan untuk menumpukan kedua-duanya, berbanding memilih salah satu. Ramai orang yang menghadapi masalah kekurangan wang, menumpukan aspek penambahan pendapatan. Namun, apabila pendapatan bertambah, maka perbelanjaan juga turut bertambah dan ia tidak menyelesaikan masalah.

Gali lubang, tutup lubang akhirnya…

Dengan mengurangkan perbelanjaan, secara automatiknya seolah-olah saudara menambah pendapatan. Sebagai contoh, sekiranya perbelanjaan kita selam ini RM 2000 sebulan, dengan mengurangkan perbelanjaannya kita kepada RM 1900, seolah-olah pendapatan kita bertambah RM 100. Maknanya, jika selama ini di hujung bulan tiada langsung duit baki, tetapi dengan cara pertama ini, saudara memiliki baki lagi RM 100 di hujung bulan.

Mungkin ada sesetengah orang yang langsung perbelanjaannya tidak boleh dikurangkan, maka sebab itulah ada pilihan kedua iaitu “menambahkan pendapatan”.

Apa yang penting di sini, selepas berjaya menambahkan pendapatan pastikan saudara kekalkan dengan perbelanjaan yang sedia ada.

Sekiranya sebelum ini pendapatan saudara RM 2000 sebulan dengan perbelanjaan RM 2000 sebulan, pastikan selepas pendapatan saudara meningkat kepada RM 2100, perbelanjaan saudara masih kekal pada tahap RM 2000.00.

Jadi, bagaimana untuk memulakan simpanan dengan cara mengurangkan perbelanjaan atau menambah pendapatan? InsyaAllah akan diulas dalam keluaran akan datang

TAKAFUL / INSURANCE

Membuat Perancangan Kewangan Umpama Membaca Buku Peta

Terima  kasih kepada  Sifu Afyan Mat Rawi memberi izin share artikel dari sumber http://rahsiatakaful.com


Membuat perancangan kewangan seumpama membaca buku peta.

Perkara UTAMA yang perlu kita lakukan ialah, menjawab persoalan-persoalan berikut;

1) Di mana kita sekarang?,

2) Ke mana destinasi hendak kita tuju?, dan

3) Bagaimana cara ke sana?.

# PERTAMA: Di mana kita sekarang?

Dalam perancangan kewangan, persoalan di mana kita sekarang dijawab menggunakan dua peralatan di bawah;

1. Penyata Aliran Tunai (cashflow), dan
2. Penyata Nilai Aset Bersih (networth)

Dalam aliran tunai, mengandungi penyataa pendapatan dan perbelanjaan, manakalan di dalam penyata aset bersih mengandungi penyata aset dan libiliti.

Apabila kita mengetahui aliran pendapatan dan perbelanjaan, serta aset dan libiliti yang kita ada barulah kita dapat mengetahui kekuatan yang kita ada.

Dari situ kita dapat kesan stail perbelanjana kita sama ada kita seorang yang boros atau seorang yang berjimat cermat.

Dari situ juga kita tahu kekuatan tunai kita dan hutang-hutang yang kita ada sebelum bergerak ke langkah seterusnya.

# KEDUA: Ke mana destinasi hendak kita tuju?

Selepas mengetahui kedudukan kita sekarang, kita boleh plan ke mana hendak kita pergi.

Itulah matlamatm kewangan kita, sama ada untuk mendapat kebebasan kewangan, bersara dengan aset RM 1 juta, menunaikan haji, membantu ibu ayah di kampung, menghantar anak ke universiti dan pelbagai matlamat lagi.

# KETIGA: Bagaimana cara untuk ke sana?

Hanya selepas kita tahu di mana kita berada, dan tahu ke mana hendak kita tujui, barulah kita boleh memilih bagaimana cara yang paling sesuai untuk kita bergerak dari titik mula untuk mencapai matlamat kewangan kita.

Selalunya akan ada banyak jalan can cara untuk mencapai matlamat kewangan, tapi bukan semua bersesuai dengan kedudukan kita sekarang.

Atas sebab itu amat penting kita mengetahui kekuatan aliran tunai dan aset bersih kita supaya kita dapat gunakan cara yang bersesuaian dengan kewangan kita.

Mungkin cara itu melalui proses pengstuturan semula hutang, mungkin melalui saham, mungkin melalui pelaburan hartanah dan mungkin memerlukan kita menambah perlindungan takaful.

Kemudian, akhir sekali ambil tindakan!

Memulakan Perancangan Kewangan

sumber sharing dari sifu Afyan Mat Rawi
http://rahsiatakaful.com


Ada seorang rakan bertanya, dia baru sahaja mempunyai kesedaran utk mengurus kewangan dengan betul dan meminta nasihat saya.
Ini intipati respon saya;

Saya ibaratkan beliau sepeti org yang baru “bertaubat”, jadi perkara pertama yang perlu dilakukan ialah menyesali perbuatan lampau spt pembaziran, pemborosan dan sebagainya.

Kemudian saya sarankan beliau membaca buku-buku perancangan kewangan dengan satu nasihat;

“Membaca buku perancangan kewangan umpama membaca buku peta.

2 Perkara awal yang perlu dilakukan ialah;

1. Kita perlu tahu di mana kita berada, dan
2. Kita perlu tahu ke mana kita hendak pergi”

Untuk perkara pertama, kita perlu tahu di mana kita berada dengan cara kita menjejak aliran tunai dan nilai aset bersih kewangan kita.

Perkara kedua pula ialah meletakkan matlamat kewangan kita secara spesifik yang mengandungi maklumat asas iaitu tempoh masa dan jumlah aset atau kewangan yang diperlukan.

Selepas membuat perkara-perkara di atas, seterusnya baru kita boleh memilih “jalan” di atas “peta kewangan” kita

http://smartfinancialplanner-suria.blogspot.com/2014/09/membuat-perancangan-kewangan-umpama.html

.http://smartfinancialplanner-suria.blogspot.com/2014/09/tip-memulakan-simpanan.htm

Tip Memulakan Simpanan

http://rahsiatakaful.com/v1/tip-memulakan-simpanan.html


Tip Memulakan Simpanan

 Statistik tabiat menyimpan rakyat Malaysia.

• 23.4% tiada simpanan, 
• 17% miliki simpanan 1-2 bulan belanja, 
• 17.5% miliki simpanan 3-6 bulan belanja, 
• 42.1% miliki simpanan lebih 6 bulan belanja. 

Secara umumnya, kesedaran tentang amalan membuat simpanan masih rendah di Malaysia.

Aspek simpanan, amat penting dalam aliran tunai kewangan seseorang dan ia amat berkait rapat dengan pendapatan dan perbelanjaan.

SIMPANAN merupakan satu tahap yang paling penting dalam pengurusan kewangan. Dalam semua buku-buku pengurusan kewangan di seluruh dunia dan tempatan akan menekankan perkara ini.

Malah di dalam Al-Quran sendiri, cerita Nabi Yusof menunjukkan bahawa menyimpan itu adalah sengat perlu.

Sebagaimana yang saya sentuh di awal tulisan tadi, SIMPANAN diletakkan sebelum PERLINDUNGAN dan PELABURAN.

Sekiranya seseorang itu gagal untuk menyimpan, maka sebenarnya dia telah gagal untuk menguruskan kewangannya dengan baik. SIMPANAN merupakan satu tanda aras pengurusan kewangan yang baik.

Ya, untuk memperkatakannya memang mudah, tetapi untuk melaksanakannya amat-amat payah dan sukar sekali!

Namun, tiada perkara mustahil di dunia ini!

Semoga tip-tip yang diberikan dapat membantu saudara-saudara untuk membuat simpanan…

Berapakah jumlah yang sepatutnya disimpan?

Sebelum pergi kepada kaedah bagaimana untuk menyimpan, pertama sekali harus letakkan matlamat terlebih dahulu.

Ada orang menyimpan untuk membeli rumah, ada orang menyimpan untuk menabung untuk pendidikan anak-anak, ada orang menyimpan untuk persaraan, ada orang menyimpan untuk menunaikan haji, dan sebagainya.

Contoh-contoh di atas adalah situasi-situasi berbeza-beza tujuan simpanan tersebut.

SIMPANAN yang paling utama adalah untuk DANA RIZAB / DANA KECEMASAN. Tujuan DANA RIZAB ini adalah untuk menyediakan kewangan yang cukup untuk memastikan kestabilan hidup seandainya kewangan kita terjejas.

Kisah Nabi Yusof

Dalam kisah Nabi Yusof, Raja Mesir telah bermimpi tujuh ekor lembu gemuk dimakan oleh tujuh ekor lembu kurus, serta melihat tujuh tangkai gandum hijau di samping tujuh tangkai gandum kering.

Nabi Yusof mentafsirkan mimpi tersebut bahawa negara Mesir akan menghadapi tujuh tahun musim kemarau selepas tujuh tahun musim menuai hasil. Nabi Yusof menyarankan agar tujuh tahun pertama digunakan sebaik-baiknya untuk menanam dan menuai hasil dalam masa sama menyimpan sebahagiannya untuk menghadapi musim kemarau selepas itu.

Jadi, pendapat peribadi saya (saya terpaksa bold kerana takut disalahtafsirkan sebagai pendapat ulama’) jumlah yang sepatutnya untuk membuat simpanan adalah selama tujuh tahun perbelanjaan.

Ataupun, kita perlu menyimpan separuh daripada pendapatan kita.

Ya, satu jumlah yang besar!

Beberapa persoalan:

Mungkin timbul persoalan, Saya mempunyai pendapatan sebanyak 2000 sebulan, maka adakah saya perlu untuk menyimpan sebanyak RM 168,000 (RM 2000 x 12 bulan x 7 tahun)?

Oh, bukan begitu sebenarnya. Cuba baca kembali ayat-ayat saya sebelum ini; tujuh tahun perbelanjaan. Seseorang perlu menyimpan sebanyak tujuh tahun perbelanjaan, bukan tujuh tahun pendapatan.

“Bagaimana sekiranya sememangnya saya berpendapatan RM 2000.00 dan perbelanjaan RM 2000.00?”

Saya mengandaikan perbelanjaan seseorang itu akan kurang daripada pendapatannya. Malah sepatutnya begitulah, kerana perbelanjaan melebihi pendapatan adalah neraka dunia.

Jadi, dalam situasi ini, ada dua pilihan yang perlu dilakukan:

Pertama: Mengurangkan perbelanjaan, atau
Kedua: Menambah pendapatan.

Saya lebih tekankan untuk menumpukan kedua-duanya, berbanding memilih salah satu. Ramai orang yang menghadapi masalah kekurangan wang, menumpukan aspek penambahan pendapatan. Namun, apabila pendapatan bertambah, maka perbelanjaan juga turut bertambah dan ia tidak menyelesaikan masalah.

Gali lubang, tutup lubang akhirnya…

Dengan mengurangkan perbelanjaan, secara automatiknya seolah-olah saudara menambah pendapatan. Sebagai contoh, sekiranya perbelanjaan kita selam ini RM 2000 sebulan, dengan mengurangkan perbelanjaannya kita kepada RM 1900, seolah-olah pendapatan kita bertambah RM 100. Maknanya, jika selama ini di hujung bulan tiada langsung duit baki, tetapi dengan cara pertama ini, saudara memiliki baki lagi RM 100 di hujung bulan.

Mungkin ada sesetengah orang yang langsung perbelanjaannya tidak boleh dikurangkan, maka sebab itulah ada pilihan kedua iaitu “menambahkan pendapatan”.

Apa yang penting di sini, selepas berjaya menambahkan pendapatan pastikan saudara kekalkan dengan perbelanjaan yang sedia ada.

Sekiranya sebelum ini pendapatan saudara RM 2000 sebulan dengan perbelanjaan RM 2000 sebulan, pastikan selepas pendapatan saudara meningkat kepada RM 2100, perbelanjaan saudara masih kekal pada tahap RM 2000.00.

Jadi, bagaimana untuk memulakan simpanan dengan cara mengurangkan perbelanjaan atau menambah pendapatan? InsyaAllah akan diulas dalam keluaran akan datang.

Terima kasih Sifu Afyan Mat Rawi Beri Izin syare Artikal pengurusan kewangan.

http://smartfinancialplanner-suria.blogspot.com/2014/09/memulakan-perancangan-kewangan.html

Soul Reflection

Assalaamu'alaykum Wbt,

- Soul Reflection -

Sesiapa yg melaksanakan Qiam Ramadhan kerana keImanan & mengharapkan Pahala, diAmpunkan baginya dosa-dosa yang lalu
(HR Al Bukhari)

The 27th of Ramadhan approaches later Tonight.
Don't let our performance thus far affect our focus tonight & the remaining of this blissful month. 3 more nights to Sacrifice, and be Routinised..

Last Chance for Smart Money Moves

By Suria

Now is the time to avoid the most common and costly financial planning mistakes: waiting too long to make  smart moves before year-end.
Here is a checklist of things you should be thinking about right now while there’s time to change or fix them:

• Review your IRA, 401(k), SEP or other retirement plans to make sure you’ve maximized contributions.  There is still time before year-end to increase your 401(k) contributions and leverage your employer’s contribution.
• Insurance review: when was the last time you took a look at your insurance situation? If there have been any changes in your living situation, you may want to change your homeowners or auto insurance. If you’ve been with the same company for many years, it may be time to get a competitive bid.
• Estate plan review: Have there been significant changes in your family? i.e. the birth of a child, marriage, divorce or separation of anyone named in the will? Any significant change in income or wealth of either the testator or a beneficiary, any major change in the needs, circumstances or objectives of the testator or the beneficiaries may necessitate a change of beneficiaries in your will, qualified retirement plans, or insurance policies.
• Keep accurate records and tell your executor where they are kept so that your executor has access to all pertinent documents. Make a list of the names and phone numbers of advisors your family can count on and attach it to your documents. Whether you use a will, a family trust or another  instrument to define your wishes, be sure that you discuss your plans with your family, in advance of the need.
• Planning to make a charitable donation or gift to friends or family? You’ll need time to select specific recipients and to decide whether to give cash or appreciated assets like stocks.
• If you have a flex spending account at work, you need to use it or lose it by year-end. If you put in $2,000, for example, you don’t want to have $1,000 sitting there at year-end. Using up the remaining funds in a flex spending account can be easy if you need new glasses, but if you are planning for a complex medical procedure, now may be the time to schedule it before 2014.
• A portfolio review of your investments should be done now as well to take advantage of any potential tax loss harvesting so you can hopefully reduce your income tax liability.
• Year-end means Required Minimum Distribution (RMD) deadlines. Make sure you timely take your RMD from your  qualified plan if you are at least 70 ½ in 2013, or have an inherited IRA.
• Assess whether you need to rebalance investments    The S&P 500  Average is up about 17% year-to-date. That means the equity portion of your portfolio could be bigger than you realize, which could hurt when the market reverses.

If your risk tolerance is 60% equities, and you're up at 70%, you're going to be kicking yourself if the market turns and you didn't take rebalance your portfolio.

• Shift money from your top-performing assets into those that haven't done as well, but be wary of taxes. Tax-qualified accounts such as 401(k) s don't pose a problem, but in a taxable account, one tax-smart way to rebalance is to use new contributions to increase underweighted assets.
• Meet with your financial planner or accountant soon while there is time to review your personal situation and take advantage of opportunities to leverage your finances and reduce your taxes. Don’t wait until the end of the year when you may lose options to make important adjustments in your plans!

Why every young professional needs a financial adviser

Being a young, successful professional is something that many people strive to be.
It feels good to establish yourself at a young age; when most of your peers are only finally figuring out what they want to do with their lives, you’re already building a strong foundation to work off of, that will benefit you for the rest of your life.
While it’s good to relish in your successes of today, it’s important to take the steps to protect your assets and earnings for tomorrow. This is the area that many young professionals fail to address, and if you haven’t given a thought to any long-term planning, here are a few reasons why investing in a financial adviser might be the best choice for your future.

Financial advisers address the dreaded subjects

There are many things that are more exciting to think about in your youth than finances, and it’s natural to neglect important issues that need to be addressed. Writing up a will, finding the right life Takaful policy creating a trust fund, and drawing up a plan for your children and family, if you were to pass on are all important subjects a financial planner will force you to address. Allocating your assets and earnings might seem like something you can put on the backburner for now, but the sooner you make those decisions, the more peace of mind you’ll have later.

They’ll talk you out of bad investments

Whether it’s relating to the stock market, real estate, or a new business endeavour, financial advisers are literate enough in the financial realm to spot a bad use of your money a mile away. Being successful doesn’t mean that you’re an expert with handling finances, and many young professionals blow their new found fortune early because they are too quick to throw their earnings around. By consulting with an expert beforehand, they’ll help you see both the good and bad possible outcomes of any financial choice you make.

They’ll help you create a real financial plan

Most individuals’ financial planning doesn’t stretch beyond a year, but when you’re dealing with real money, it’s important to have an idea of how to handle that. Quality financial planning can turn your monetary aspirations (education for your children, business goals, retirement etc.) into a reality. They’ll not only narrow down how much you should have to achieve those goals, but they’ll help you break them down into a realistic and attainable time frame. It will give you peace of mind knowing that you’ll have a guide to living comfortably today all the way through your later years.
Hiring a financial adviser is a smart decision for anyone with an income, but it’s especially important if you’re young. Today’s society doesn’t go very far to educate the youth on smart investments or financial planning, so to ensure that the savings you worked hard to attain are safe and secure, you should reach out for a helping hand.

Need more Information or advisor
call :Samsuriah Ahmad
contact no: 0178844007 @ Klang Valley

ANUGERAH KECEMERLANGAN PENDIDIKAN

Taniah Puan Norihan Hashim di atas kecemerlangan yang di capai anak lelaki Puan Norazim bin Norazman di dalam UJIAN PENCAPAIAN SEKOLAH RENDAH bagi tahun 2012.

Traditional Insurance VS Investment-Linked Insurance (pros & cons) english and bahasa malaysia

Traditional Insurance VS Investment-Linked Insurance (pros & cons)

Before year 2000, there are only traditional life insurance policy available to the market. Since then, some insurance companies in Malaysia had come up with many investment-linked insurance products. Let’s look at some major differences between the 2 type of policies: Investment-linked vs Traditional policy.
In the illustration below, I had used the ING 2 best-selling products: ING Prime Life Insurance Portfolio(Investment-Linked) and ING Premier Critical Cover Portfolio (Traditional policy).

The 3 major differences are:

1) Protection or sum assured

Traditional policy: The protection is guaranteed to increase to double of the initial protection over 20 years. In this case, from 50K to 100K. If the policy owner keeps paying the premium, the protection will just keep increasing.

Investment-linked: The life assured can choose from a range of protection. In this case, from 24k to 200k. The protection will remain fixed unless you request for changes.


2) Insurance charges



Traditional policy: Charge the premium on an average. It is known as Level Premium.

Investment-linked policy: Will increase over time, according to your age. This make investment-linked competitive when you was young, but will increase when you are getting older. This is known as Natural Premium / Top-Up.

3) Cash value or Returns

Traditional policy: The bonus is declared in yearly basis. Once it is declared, it is said to be vested. It means when insurance company declared a certain amount of bonus to you, it is kept with your policy and won’t be taken away disregarding the market performance.

Investment-linked: Policy owner invest the remaining premium in the fund they choose. It can be a low risk fund such as Income fund, or other Equity funds which are moderate to higher risk comparatively. Even though policy owner may get higher return or cash value when the market is bullish, but all the return might be wiped away when market turn bearish BUT it can provides us BIG Protection in terms to PROTECT our INCOME with peace of mind.

CONCLUSION

So which policy suits you? Traditional policy is the one you will keep for whole life. If you interested in investing, then you may choose the investment-link policy. It is much risky and expensive but you might terminate your investment-linked policy when you retire. If not, you can at least reduce the protection to save on the ridiculous insurance charges at older age.

BUT, if you're planning on getting medical card, it is better NOT to take a medical card that attach to investment-link because it will reduce your protection and the premium will increase not because your age increase but it also depends on the unit and stock down-turn.


As I have stated in the previous post, if you really want to invest, it's better to invest in the Unit Trust. More secure and profitable :)

 

Traditional Insurance VS Investment-Linked Insurance (pros & cons)

Sebelum tahun 2000, hanya polisi insurans hayat tradisional yang terdapat dipasaran. Sejak itu, beberapa syarikat insurans di Malaysia telah mengeluarkan banyak produk insurans berkaitan pelaburan. Mari kita melihat beberapa perbezaan utama antara 2 jenis polisi ini: Polisi Investment-Linked vs Polisi Tradisional.

Dalam ilustrasi di bawah, saya telah menggunakan 2 produk jualan terbaik ING: ING Prime Life Insurance Portfolio(Investment-Linked) and ING Premier Critical Cover Portfolio (Traditional).

3 perbezaan utama adalah:

1) Perlindungan atau jumlah yang diinsuranskan

Polisi tradisional: Perlindungan dijamin meningkat kepada dua kali ganda daripada perlindungan awal selepas lebih 20 tahun. Dalam kes ini, dari 50Khingga 100K. Jika pemilik polisi sentiasa membayar premium, perlindungan akan terus meningkat.

Investment-linked: Hayat yang diinsuranskan boleh dipilih daripada pelbagai jenis perlindungan. Dalam kes ini, dari 24k ke 200K.Perlindungan akan dikekalkan melainkan anda ingin melakukan perubahan.

2) Caj insurans

Polisi tradisional: Premium dicaj secara purata. Ia dikenali sebagai Premium Level.

Investment-linked: Akan bertambah dari semasa ke semasa, mengikut umur anda. Ini membuatkan polisi investment-linked sangat kompetitif apabila anda masih muda, tetapi akan bertambah apabila anda semakin tua. Ini dikenali sebagai Premium Asli / Top-Up.

3)Nilai tunai atau pulangan

Polisi tradisional: Bonus diisytiharkan setiap tahun. Sebaik sahaja ia diisytiharkan, ia menjadi hak anda. Ini bermakna apabila syarikat insurans mengisytiharkan jumlah bonus tertentu kepada anda, bonus tersebut akan disimpan dengan polisi anda dan tidak akan dipengaruhi oleh prestasi pasaran.

Investment-linked: Pemilik polisi melaburkan lebihan premium daripada dana yang mereka pilih. Ia boleh menjadi satu dana berisiko rendah seperti Dana Pendapatan atau Dana Ekuiti lain yang berisiko sederhana hingga dana yang berisiko tinggi. Walaupun pemilik polisi boleh mendapatkan pulangan yang lebih tinggi atau nilai tunai apabila pasaran meningkat, tetapi semua pulangan mungkin akan terhapus apabila pasaran menurun. Tetapi ia boleh memberikan kita perlindungan besar dari segi perlindungan pendapatan.

KESIMPULAN

Jadi, polisi mana yang sesuai dengan anda? Polisi tradisional adalah jenis polisi yang anda patut anda simpan untuk seumur hidup. Jika anda berminat untuk melabur, maka anda boleh memilih polisi investment-linked . Ianya lebih berisiko dan mahal tetapi anda mungkin boleh menamatkan polisi investment-linked anda apabila anda bersara untuk mengelak bayaran premium yang tinggi. Jika tidak, sekurang-kurangnya anda boleh mengurangkan perlindungan untuk menjimatkan caj insurans tidak masuk akal pada usia yang lebih tua.

TETAPI, jika anda bercadang untuk mendapatkan kad perubatan, ia adalah lebih baik untuk TIDAK mengambil kad perubatan yang diikat dengan pelan investment-linked kerana ia akan mengurangkan perlindungan anda dan premium akan meningkat bukan hanya kerana peningkatan umur anda, tetapi ia juga bergantung kepada unit dan turun-naik saham.

Seperti yang saya tegaskan pada posting sebelumnya, kalau anda benar-benar mahu melabur, laburlah dalam Unit Amanah yang di iktiraf Bank Negara. Lebih terjamin dan menguntungkan :)

Samsuriah @ samsuriah.ahmad9@gmail.com

IKHLAS PRIMIER INVESTMENT-LINK TAKAFUL

Takaful merupakan salah satu konsep insuran yang berdasarkan muamalat dalam Islam, yang berlandaskan hukum syariah. Konsep ini sebenarnya telah pun diamalkan sejak lebih 1,400 tahun.

Pada asasnya, sistem Takaful berteraskan konsep kerjasama, tanggungjawab, jaminan, perlindungan dan saling membantu di kalangan para pesertanya.Dalam erti kata lain, ia merupakan penyediaan sumbangan yang dikongsi bersama bagi membantu mereka yang memerlukannya.

Pengertian Takaful

Takaful adalah satu perkataan yang berasal dari perkataan Arab 'Al-Kafala (jamin) iaitu bermaksud 'Saling jamin menjamin' Dari segi tafsiran Syara' ia adalah pakatan satu kumpulan untuk saling jamin menjamin dan bantu membantu antara satu sama lain ketika para peserta kumpulan tersebut ditimpa sesuatu musibah.

Ciri-ciri Takaful

Sistem Islam
Sumbangan At-Tabarru'at
Pelaburan halal
Majlis Pengawasan Syariah
Tiada unsur riba
Tiada unsur maisir (Judi)
Tiada unsur gharar (Tidak jelas)
Al-mudharabah (Perkonsian untung)

Sistem Islam
Berbalik kepada konsep takaful iaitu 'Golongan ramai yang bernasib baik membantu golongan yang tidak bernasib baik" merupakan satu konsep yang diiktiraf oleh Islam.

Al-Quran dalam surah Al-Maidah ayat 2 bermaksud "Dan hendaklah kamu tolong menolong diatas perkara kebaikan dan taqwa dan janganlah kamu tolong menolong diatas perkara dosa dan permusuhan" merupakan bukti utama betapa sikap bantu membantu merupakan salah satu akhlak mahmudah (terpuji).

Sumbangan At-Tabarru'at

Tabarru'at merupakan perkataan Arab yang bermaksud menderma secara iklas.
Dalam konteks operasi Takaful setiap peserta yang ingin mendapatkan perlindungan Takaful mestilah hadir dengan niat yang iklas ketika menyumbang (At-tabarru'at) bagi membantu sesama para peserta yang lain jika mereka menghadapi musibah. Dalam erti kata lain yang lebih tepat, semua peserta tersebut bersetuju untuk saling membantu dikalangan mereka ketika ditimpa kemalangan

Dalam industri Takaful, At-tabarru'at yang diperkenalkan ialah Al-tabarru'at yang bersyarat.

Bersyarat adalah dimana setiap peserta yang ingin menyertai Takaful mestilah menderma sesuai dengan risiko yang dibawanya. Syarikat terpaksa menetapkan kadar Tabarru'at kerana ingin memastikan Tabarru'at yang disertai oleh semua peserta tidak terjejas bagi memberi keadilan kepada semua pihak, justeru itu jika seseorang peserta membawa risiko yang besar maka kadar tabarru'at yang mesti disumbangkan mestilah sepadan dengan risiko tersebut

Pelaburan Halal

Wang peserta akan dilaburkan hanya dilaburkan di kaunter-kaunter pelaburan yang halal dan diluluskan oleh Majlis Pengawasan Syariah

Bentuk pelaburan ;

Bon Kerajaan (Al-Qardul Hassan).
Akaun simpanan di bank (Al-Mudharabah).
Projek pelaburan (Al-Bai Bithaman Ajil).
Harta bangunan.
Pembiayaan perumahan.
Sekuriti saham (Senarai kaunter yang diluluskan oleh Syariah).

Ada Majlis Pengawasan Syariah

Akta Takaful 1984, seksyen 8 (5)(b):-
"Bahawa terdapatnya dalam artikel persatuan pengendali Takaful yang berkenaan peruntukan bagi penubuhan Majlis Pengawasan Syariah untuk menasihati pengendalian tentang perniagaan Takafulnya untuk memastikan yang ia tidak terlibat dalam apa-apa unsur yang tidak diluluskan".

Tiada Unsur Riba

Elemen RIBA wujud dalam penjanaan keuntungan pelaburan dan insurans yang akan digunakan dalam pembayaran pampasan kepada pemegang polisi. Ini kerana dana-dana tabungan kebanyakanya dilaburkan didalam instrumen kewangan seperti bon dan juga saham yang kerap melibatkan syarikat-syarikat yang beurusniaga dengan kegiatan sistem perbankan konvensional.

Unsur RIBA juga terdapat dalam urusniaga PINJAMAN DARI POLISI (Policy Loan) yang ditawarkan kepada peserta dalam produk insuran hayat dalam sistem kemudahan pinjaman ini, syarikat insuran akan mengenakan bayaran faedah (Interest) kepada peserta yang membuat pinjaman. Jelas sekali bahawa faedah tersebut merupakan RIBA yang dilarang Islam.

Tiada Unsur Maisir (Judi)

Para ulama' menyatakan Maisir dan Gharar merupakan kaitan yang amat rapat. Ini bererti jika sesuatu transaksi itu mengandungi unsur gharar maka dengan sendirinya unsur judi turut ada. Kaitan antaranya adalah terlalu rapat dan saling berkait.

Maisir (Judi) dalam kontrak insurans wujud bila mana:

Peserta membayar premium yang kecil dengan mengharapkan wang yang lebih besar jumlahnya.
Peserta hilang wang premium apabila peristiwa ingin dilindungani (the insured event) tidak berlaku.
Syarikat akan rugi jika terpaksa membayar tuntutan yang melebihi jumlah premium yang diterima.

Tiada Unsur Gharar (Tidak Jelas)

Maksud Gharar ialah "Ketidakpastian". Ketidakpastian dalam transaksi muamalah ialah :

"Terdapat sesuatu yang ingin disembunyikan oleh sebelah pihak dan ianya boleh menimbulkan rasa ketidakadilan serta penganiayaan kepada pihak yang lain".

Di dalam kontrak insurans terdapat unsur ketidakpastian iaitu:

Tidak dapat dipastikan samada dapat atau tidak bayaran yang dijanjikan
Tidak diketahui kadar bayarannya
Tidak diketahui bila masanya
Al-Mudaharabah (Perkongsian Untung)

Mudharabah bererti perkongsian untung diantara peserta dan syarikat.
Nisbah ditentukan tetapi nilai tidak dapat ditentukan
Nisbah pembahagian untung bergantung kepada aqad yang telah dibuat
Contoh = Nisbah 80:20 atau 50:50 atas keuntungan diantara peserta dan syarikat

Dapatkan Fleksibiliti Untuk Menguruskan Keperluan Anda Yang Sentiasa BerubahKeperluan hidup kita sentiasa berubah mengikut peredaran masa. Justeru, apabila keperluan hidup berubah, keutamaan kita juga turut berubah. Masalahnya, kita juga perlu mengubah perancangan kewangan kita untuk diselaraskan dengan keutamaan hidup kita yang berubah.

Pelan IKHLAS Primeir atau IKHLAS Capital adalah pelan Takaful keluarga berkaitan dengan perlindungan dan pelaburan atau investment-link yang berlandaskan prinsip-prinsip Syariah. Ia dirangka dengan matlamat untuk menangani keadaan-keadaan tidak menentu dalam hidup anda dengan memberi fleksibiliti kepada anda untuk mengawal hidup anda sepenuhnya. Dengan mematuhi nilai-nilai pegangan anda, ia juga membolehkan anda mengawal gaya hidup anda.

Bagaimana Pelan IKHLAS Primeir atau IKHLAS Capital Investment-Link bertindak untuk saya?

Untuk Perlindungan Anda :-
Kami akan membantu anda merancang tahap perlindungan yang sesuai untuk anda dengan menjelaskan semua elemen Pelan IKHLAS Primeir atau IKHLAS Capita Investment-Link l kepada anda.

Manfaat Asas Kematian :Jumlah yang dilindungi dan nilai baki dalam  Akaun Pelaburan Peribadi(PIA)* dan Akaun Pelaburan Risiko Peribadi(PRIA)** akan dibayar sekiranya anda meninggal dunia.

*PRIA adalah akaun unit-unit yang diperuntukkan, bergantung kapada jumlah sumbangan berkaitan yang dibayar.

**PIA adalah akaun sumbangan manfaat tambahan yang dibayar.

Hilang Upaya Penuh dan Kekal (HUPK) : Jumlah yang dilindungi akan dibayar sekiranya anda mengalami HUPK sebelum mencapai usia 60 tahun, manakala unit-unit dalam PIA dan nilai PRIA akan kekal dalam akaun anda.

Manfaat Pilihan, TambahanAccidental Death and Disablement, Accidental

Medical Reimbursement : Memberi manfaat perlindungan utama anda.


Medical Cover :Sekiranya anda dimasukkan ke hospital disebabkan kesakitan atau kecederaan, anda akan menerima bayaran tunai tetap untuk Bantuan Kemasukan Hospital, Bantuan Penjagaan Rapi dan Batuan Prosedur Pembedahan.

Major Medical Cover :Memberikan perlindungan perubatan bagi Manfaat Hospital dan Pembedahan dan Rawatan pesakit luar sekiranya anda dimasukkan ke hospital atau memerlukan rawatan Pesakit Luar disebabkan kesakitan atau kecederaan. Ini juga termasuk Bantuan Perubatan Kecemasan.

Hospital Benefit :Memberikan bantuan tunai harian sekiranya anda dimasukkan ke hospital.

Disability Provider, Crisis Cover Income :Manfaat ini dibayar setiap tahun sekiranya anda mengalami HUPK atau penyakit kritikal sebelum mencapai usia 60 tahun.

Crisis Sheild :Memberi perlindungan daripada penyakit kritikal, yang sedia untuk digunakan di saat-saat anda paling memerlukan.

Weekly Indemnity :Memberi Bantuan Tunai mingguan jika peserta kehilangan upaya disebabkan kemalangan.

Contributor :Membayar manfaat tahunan sekiranya anda diserang penyakit kritikal. Bayaran dihentikan apabila anda meninggal dunia.

Spouse atauParent Contributor : Sekiranya pasangan atau ibu bapa anda meninggal dunia, atau mengalami HUPK sebelum mencapai usia 60 tahun atau disahkan menghidap penyakit kritikal, manfaat ini akan membantu anda membayar sumbangan kepada pelan Takaful pada masa hadapan.

Bayaran manfaat tahunan akan dihentikan apabila anda meninggal dunia atau mencapai usia 60 tahun.

Untuk Keperluan Simpanan Anda

Kami juga akan membantu anda merancang simpanan anda dengan menawarkan pelbagai dana untuk pelaburan anda. Sebahagian daripada sumbangan anda mengikut perkadaran yang ditetapkan akan digunakan untuk membeli unit-unit daripada dana IKHLAS Primeir atau IKHLAS Capital Investment-Link pilihan anda. Sumbangan diperuntukkan menurut tahun sijil dan peratusan yang sepadan dengannya.

Dana IKHLAS Primeir atau IKHLAS Capital Investment-Link

Pilih dana IKHLAS Primeir atau IKHLAS Capital Investment-Link yang diluluskan di bawah undang-undang Syariah dan sesuai dengan keperluan pelaburan dan toleransi risiko anda.

IKHLAS Primeir atau IKHLAS Capital Investment Link

Bertujuan untuk memaksimumkan pulangan dalam jangka masa pertengahan hingga panjang, dengan melabur dalam saham bermutu tinggi yang diluluskan dibawah undang-undang Syariah dan disenaraikan di Bursa Malaysia.

IKHLAS Primeir atau IKHLAS Capital Dana Bon

Untuk peserta dengan toleransi risiko yang tinggi dan berminat dalam pelaburan jangka masa pertengahan hingga panjang.
Bertujuan untuk memberikan pengumpulan modal jangka masa pertengahan hingga panjang, dengan melabur dalam sekuriti terpilih yang diluluskan dibawah undang- undang Syariah.
Untuk peserta dengan toleransi risiko yang rendah hingga tinggi dan berminat dalam pelaburan jangka masa pertengahan hingga panjang.

IKHLAS Primeir Investment-Link

Dana diuruskan yang bertujuan untuk memaksimumkan pulangan dalam jangka masa pertengahan hingga panjang. Ini dicapai dengan melabur dalam saham dan sekuriti yang diluluskan di bawah undang-undang Syariah menerusi Dana Equiti,Dana Seimbang atau Dana Pendapatan Tetap dan mana-mana dana  sedemikian yang boleh didapati pada masa hadapan.

Untuk peserta dengan toleransi risiko yang sederhana hingga tinggidan berminat dalam pelaburan jangka masa pertengahan hingga panjang.

Perkongsian Lebihan

Setiap peserta layak berkongsi lebihan pengunderaitan dan keuntungan pelaburan, jika ada. Lebihan pengunderaitan, jika ada, akan diagihkan kepada peserta dengan mengkreditkannya semula ke dalam PIA mereka dan membeli unit-unit tambahan dalam PRIA, manakala keuntungan pelaburan akan dikongsi antara peserta dan syarikat pada nisbah yang dipersetujui terlebih dahulu.

Pelan yang memberi anda lebih banyak fleksibiliti***

Membezakan jumlah perlindungan Takaful untuk kematian dan hilang upaya tanpa menjejaskan sumbangan anda.

Meningkatkan perlindungan Takaful anda dengan menambah manfaat penyakit kritikal, kemalangan, perubatan kehilangan upaya dan manfaat tambahan lain.

Mengumpul dana persaraan dengan memilih mana-mana dana Investment-link yang diluluskan di bawah undang-undang Syariah dan boleh manghasilkan pulangan lebih tinggi daripada akaun simpanan bank dalam jangka panjang.

Anda boleh menukar pelaburan anda antara Dana Equiti,Dana Seimbang atau Dana Pendapatan Tetap yang diluluskan di bawah undang-undang Syariah pada bila-bila masa. Jumlah minimum yang boleh dipindahkan ialah RM1,000.00.

Anda boleh membuat pengeluaran pada bila-bila masa untuk memenuhi keperluan anda yang berubah. Pengeluaran minimum ialah RM1,000.00. Penegeluaran boleh dibuat dengan syarat nilai baki unit sekurang-kurangnya RM3,000.00

***Tertakluk pada terma dan syarat.

Siapakah yang boleh menyertai Pelan IKHLAS Primeir atau IKHLAS Capital?

Sesiapa yang berusia antara 18 dan 60 tahun boleh menertai pelan ini. Anda juga boleh menyertai pelan ini untuk anak anda yang berusia bawah 18 tahun.

Bagaimana anda boleh memulakannya?

Pertama sekali, anda perlu menentukan keperluan perlindungan anda, seperti perlindungan asas dan manfaat-manfaat pilihan dan tambahan yang lain. Kemudian tentukan jumlah yang mampu anda ketepikan setiap bulan.

Dengan Pelan IKHLAS Primeir , anda boleh mula melindungi kesihatan dan masa depan kewangan anda dengan serendah RM3.33 sehari.

@@@@SAMSURIAH AHMAD@@@@@017-8844007

"MENITI TANGGA PELABURAN UNTUKMASA HADAPAN

IKHLAS EDUCATION TAKAFUL

Introduction IKHLAS EDUCATION TAKAFUL provides long-term assurance for your child’s future as it ensures his/her future education needs are realized. What does IKHLAS Education cover? IKHLAS EDUCATION is an education plan designed for children aged 30 days to 12 years old. IKHLAS EDUCATION provides the following benefits: Flexible Maturity Age You have the option to choose the maturity age of the Certificate i.e. when your child reaches between the ages of 18 and 23 years old. Partial Cash Withdrawal Up to three (3) times throughout the Certificate’s tenure of a maximum of 50% (3 combined withdrawals) from the Personal Investment Account, starting from the sixth year. Maturity Benefit Upon maturity of the certificate, child will receive the accumulated amount in the Personal Investment Account (PIA) and Personal Risk Investment Account (PRIA) Child’s Death Benefits A lump sum amount of the Sum Covered (SC) plus the accumulated amount in the Personal Investment Account (PIA) and Personal Risk Investment Account (PRIA) will be paid to participant next of kin. Waiver of Contribution In the event of the payor’s death or payor suffering from total permanent disablement (TPD) within the takaful period, all future child contributions will be paid through the fund until the maturity date. Contribution Amount Flexible contribution amount. Why IKHLAS Education? Excellent Achiever Awards Your child will be awarded RM100 per distinction for scoring straight As in UPSR (minimum 5As), PMR (minimum 7As) or SPM/SPVM (minimum 7As). http://smartfinancialplanner-suria.blogspot.com/?view=magazine#!/2012/12/anugerah-kecemerlangan-pendidikan.html Top-up Contribution You can top-up your contribution when the Certificate reaches a minimum term of 1 year. Minimum top-up is RM50 which will be fully contributed into the Personal Investment Account. Better Iinvestment Return The Takaful IKHLAS Model allows the Company to optimize investment return to the participants. (Please contact us for further info). Age and issue limits Issue Ages : Payor 20 - 50 years, age next birthday, male/female Child 30 days - 12 years, age next birthday Issue Limits : Payor - [Child Annual Contribution] x [Term of the Policy] Child - Minimum - RM10,000 Maximum - RM30,000 Expiry Age : Upon participant attaining 75 years old, age next birthday Coverage Terms : 6 – 22 years
	Copyright © 2011 Takaful Ikhlas Sdn Bhd Terms and Conditions of Use | Disclaimer | Privacy Policy | Client Charter A wholly-owned subsidiary of MNRB Holdings Berhad.

What does IKHLAS Education cover?

IKHLAS EDUCATION is an education plan designed for children aged 30 days to 12 years old.
IKHLAS EDUCATION provides the following benefits:
Flexible Maturity Age
You have the option to choose the maturity age of the Certificate i.e. when your child reaches between the ages of 18 and 23 years old.
Partial Cash Withdrawal
Up to three (3) times throughout the Certificate’s tenure of a maximum of 50% (3 combined withdrawals) from the Personal Investment Account, starting from the sixth year.
Maturity Benefit
Upon maturity of the certificate, child will receive the accumulated amount in the Personal Investment Account (PIA) and Personal Risk Investment Account (PRIA)
Child’s Death Benefits
A lump sum amount of the Sum Covered (SC) plus the accumulated amount in the Personal Investment Account (PIA) and Personal Risk Investment Account (PRIA) will be paid to participant next of kin.

Waiver of Contribution
In the event of the payor’s death or payor suffering from total permanent disablement (TPD) within the takaful period, all future child contributions will be paid through the fund until the maturity date.
Contribution Amount
Flexible contribution amount.

Investment Tips During Recession / Stagflation

Investment Tips During Recession / Stagflation

by : The Bulletin vol.11. No 3 MAY 20011/ KDP PP 6141/01/2012 (027042)

 

 

Any comments please update in my blog

Education Planning

 

http://www.blogger.com/blogger.g?blogID=1716884306871131541#editor/target=post;postID=1485859849816454254

 

Next to buying a home, funding for a child's education is the largest expenditure most parents will make.The following are some factors that you need to take into consideration when making education planning for your children:

1.   Number of children you have. 
2.   Whether you want your child to attend a local or an overseas university
3.   Number of years you have before your child attends university  
4.   Type of course that your child may be pursuing
5.   Current tuition fees and other type of expenses.
6.   Currency exchange rate of the country your child wants to study in.
7.   Expected rate of increase in education cost. 
8.   Your current and possible future income.
9.    Investment that can be put aside for your child's university education.
10.  Expected rate of returned from your investment.

The financial freedom education planning software about

• Diagnose your financial risk tolerance.
• Analyse your children's education needs.
• Determine the fund required,and
• Come up with suggested funding options

The financial freedom education planning software is available. For more information email  at samsuriah.ahmad9@gmail.com.0178844007

http://suria-perjanjianhartasepencarian.blogspot.com/2012/03/harta-sepencarian-bukannya-harta-pusaka.html#!/2012/11/penulisan-wasiat-profesional.html

Preparing for your golden years

Every individual of different occupation and age will go into retirement one day. Regardless of how you want to spend your golden years. you will need sufficient financial  preparation beforehand.

Simply follow the subsequent step and you might well be on your way to an ideal retirement lifestyle:

Step 1: Anticipate your retirement age and length of golden years

Although early retirement is something most of us wish for, it also means you will need a lot more money as you need to fund a longer retirement period.

According to Bank Negara Malaysia, the average lifespan of Malaysians is 77 years for males and 83 years for females.As such ,your retirement funds will then have to endure the eroding effects of inflation for about 20 years or so. It is therefore important to build a solid nest egg which will be able to match the increasing cost of living.

Example Scenario

Ahmad is a 35-year old bank manager who plans to retire at the age of 55 and he expects to live up to the age of 80. This gives him a retirement period of 25 years and 20 years to build up his retirement fund.

Step 2: Determine your retirement needs

Step 3: Calculate how much is needed to generate your retirement fund and the shortfall

Step 4: Come up with a lump sum investment to kick start the program me

 

Step 5:Work out how much you need to save every month 

The financial freedom retirement planning software is available , for more infomayion, please email samsuriah.ahmad9@gmail.com.

need detail and free counsultant just email or call 0178844007