IKHLAS PRIMIER INVESTMENT-LINK TAKAFUL

Takaful merupakan salah satu konsep insuran yang berdasarkan muamalat dalam Islam, yang berlandaskan hukum syariah. Konsep ini sebenarnya telah pun diamalkan sejak lebih 1,400 tahun.

Pada asasnya, sistem Takaful berteraskan konsep kerjasama, tanggungjawab, jaminan, perlindungan dan saling membantu di kalangan para pesertanya.Dalam erti kata lain, ia merupakan penyediaan sumbangan yang dikongsi bersama bagi membantu mereka yang memerlukannya.

Pengertian Takaful

Takaful adalah satu perkataan yang berasal dari perkataan Arab 'Al-Kafala (jamin) iaitu bermaksud 'Saling jamin menjamin' Dari segi tafsiran Syara' ia adalah pakatan satu kumpulan untuk saling jamin menjamin dan bantu membantu antara satu sama lain ketika para peserta kumpulan tersebut ditimpa sesuatu musibah.

Ciri-ciri Takaful

Sistem Islam
Sumbangan At-Tabarru'at
Pelaburan halal
Majlis Pengawasan Syariah
Tiada unsur riba
Tiada unsur maisir (Judi)
Tiada unsur gharar (Tidak jelas)
Al-mudharabah (Perkonsian untung)

Sistem Islam
Berbalik kepada konsep takaful iaitu 'Golongan ramai yang bernasib baik membantu golongan yang tidak bernasib baik" merupakan satu konsep yang diiktiraf oleh Islam.

Al-Quran dalam surah Al-Maidah ayat 2 bermaksud "Dan hendaklah kamu tolong menolong diatas perkara kebaikan dan taqwa dan janganlah kamu tolong menolong diatas perkara dosa dan permusuhan" merupakan bukti utama betapa sikap bantu membantu merupakan salah satu akhlak mahmudah (terpuji).

Sumbangan At-Tabarru'at

Tabarru'at merupakan perkataan Arab yang bermaksud menderma secara iklas.
Dalam konteks operasi Takaful setiap peserta yang ingin mendapatkan perlindungan Takaful mestilah hadir dengan niat yang iklas ketika menyumbang (At-tabarru'at) bagi membantu sesama para peserta yang lain jika mereka menghadapi musibah. Dalam erti kata lain yang lebih tepat, semua peserta tersebut bersetuju untuk saling membantu dikalangan mereka ketika ditimpa kemalangan

Dalam industri Takaful, At-tabarru'at yang diperkenalkan ialah Al-tabarru'at yang bersyarat.

Bersyarat adalah dimana setiap peserta yang ingin menyertai Takaful mestilah menderma sesuai dengan risiko yang dibawanya. Syarikat terpaksa menetapkan kadar Tabarru'at kerana ingin memastikan Tabarru'at yang disertai oleh semua peserta tidak terjejas bagi memberi keadilan kepada semua pihak, justeru itu jika seseorang peserta membawa risiko yang besar maka kadar tabarru'at yang mesti disumbangkan mestilah sepadan dengan risiko tersebut

Pelaburan Halal

Wang peserta akan dilaburkan hanya dilaburkan di kaunter-kaunter pelaburan yang halal dan diluluskan oleh Majlis Pengawasan Syariah

Bentuk pelaburan ;

Bon Kerajaan (Al-Qardul Hassan).
Akaun simpanan di bank (Al-Mudharabah).
Projek pelaburan (Al-Bai Bithaman Ajil).
Harta bangunan.
Pembiayaan perumahan.
Sekuriti saham (Senarai kaunter yang diluluskan oleh Syariah).

Ada Majlis Pengawasan Syariah

Akta Takaful 1984, seksyen 8 (5)(b):-
"Bahawa terdapatnya dalam artikel persatuan pengendali Takaful yang berkenaan peruntukan bagi penubuhan Majlis Pengawasan Syariah untuk menasihati pengendalian tentang perniagaan Takafulnya untuk memastikan yang ia tidak terlibat dalam apa-apa unsur yang tidak diluluskan".

Tiada Unsur Riba

Elemen RIBA wujud dalam penjanaan keuntungan pelaburan dan insurans yang akan digunakan dalam pembayaran pampasan kepada pemegang polisi. Ini kerana dana-dana tabungan kebanyakanya dilaburkan didalam instrumen kewangan seperti bon dan juga saham yang kerap melibatkan syarikat-syarikat yang beurusniaga dengan kegiatan sistem perbankan konvensional.

Unsur RIBA juga terdapat dalam urusniaga PINJAMAN DARI POLISI (Policy Loan) yang ditawarkan kepada peserta dalam produk insuran hayat dalam sistem kemudahan pinjaman ini, syarikat insuran akan mengenakan bayaran faedah (Interest) kepada peserta yang membuat pinjaman. Jelas sekali bahawa faedah tersebut merupakan RIBA yang dilarang Islam.

Tiada Unsur Maisir (Judi)

Para ulama' menyatakan Maisir dan Gharar merupakan kaitan yang amat rapat. Ini bererti jika sesuatu transaksi itu mengandungi unsur gharar maka dengan sendirinya unsur judi turut ada. Kaitan antaranya adalah terlalu rapat dan saling berkait.

Maisir (Judi) dalam kontrak insurans wujud bila mana:

Peserta membayar premium yang kecil dengan mengharapkan wang yang lebih besar jumlahnya.
Peserta hilang wang premium apabila peristiwa ingin dilindungani (the insured event) tidak berlaku.
Syarikat akan rugi jika terpaksa membayar tuntutan yang melebihi jumlah premium yang diterima.

Tiada Unsur Gharar (Tidak Jelas)

Maksud Gharar ialah "Ketidakpastian". Ketidakpastian dalam transaksi muamalah ialah :

"Terdapat sesuatu yang ingin disembunyikan oleh sebelah pihak dan ianya boleh menimbulkan rasa ketidakadilan serta penganiayaan kepada pihak yang lain".

Di dalam kontrak insurans terdapat unsur ketidakpastian iaitu:

Tidak dapat dipastikan samada dapat atau tidak bayaran yang dijanjikan
Tidak diketahui kadar bayarannya
Tidak diketahui bila masanya
Al-Mudaharabah (Perkongsian Untung)

Mudharabah bererti perkongsian untung diantara peserta dan syarikat.
Nisbah ditentukan tetapi nilai tidak dapat ditentukan
Nisbah pembahagian untung bergantung kepada aqad yang telah dibuat
Contoh = Nisbah 80:20 atau 50:50 atas keuntungan diantara peserta dan syarikat

Dapatkan Fleksibiliti Untuk Menguruskan Keperluan Anda Yang Sentiasa BerubahKeperluan hidup kita sentiasa berubah mengikut peredaran masa. Justeru, apabila keperluan hidup berubah, keutamaan kita juga turut berubah. Masalahnya, kita juga perlu mengubah perancangan kewangan kita untuk diselaraskan dengan keutamaan hidup kita yang berubah.

Pelan IKHLAS Primeir atau IKHLAS Capital adalah pelan Takaful keluarga berkaitan dengan perlindungan dan pelaburan atau investment-link yang berlandaskan prinsip-prinsip Syariah. Ia dirangka dengan matlamat untuk menangani keadaan-keadaan tidak menentu dalam hidup anda dengan memberi fleksibiliti kepada anda untuk mengawal hidup anda sepenuhnya. Dengan mematuhi nilai-nilai pegangan anda, ia juga membolehkan anda mengawal gaya hidup anda.

Bagaimana Pelan IKHLAS Primeir atau IKHLAS Capital Investment-Link bertindak untuk saya?

Untuk Perlindungan Anda :-
Kami akan membantu anda merancang tahap perlindungan yang sesuai untuk anda dengan menjelaskan semua elemen Pelan IKHLAS Primeir atau IKHLAS Capita Investment-Link l kepada anda.

Manfaat Asas Kematian :Jumlah yang dilindungi dan nilai baki dalam  Akaun Pelaburan Peribadi(PIA)* dan Akaun Pelaburan Risiko Peribadi(PRIA)** akan dibayar sekiranya anda meninggal dunia.

*PRIA adalah akaun unit-unit yang diperuntukkan, bergantung kapada jumlah sumbangan berkaitan yang dibayar.

**PIA adalah akaun sumbangan manfaat tambahan yang dibayar.

Hilang Upaya Penuh dan Kekal (HUPK) : Jumlah yang dilindungi akan dibayar sekiranya anda mengalami HUPK sebelum mencapai usia 60 tahun, manakala unit-unit dalam PIA dan nilai PRIA akan kekal dalam akaun anda.

Manfaat Pilihan, TambahanAccidental Death and Disablement, Accidental

Medical Reimbursement : Memberi manfaat perlindungan utama anda.


Medical Cover :Sekiranya anda dimasukkan ke hospital disebabkan kesakitan atau kecederaan, anda akan menerima bayaran tunai tetap untuk Bantuan Kemasukan Hospital, Bantuan Penjagaan Rapi dan Batuan Prosedur Pembedahan.

Major Medical Cover :Memberikan perlindungan perubatan bagi Manfaat Hospital dan Pembedahan dan Rawatan pesakit luar sekiranya anda dimasukkan ke hospital atau memerlukan rawatan Pesakit Luar disebabkan kesakitan atau kecederaan. Ini juga termasuk Bantuan Perubatan Kecemasan.

Hospital Benefit :Memberikan bantuan tunai harian sekiranya anda dimasukkan ke hospital.

Disability Provider, Crisis Cover Income :Manfaat ini dibayar setiap tahun sekiranya anda mengalami HUPK atau penyakit kritikal sebelum mencapai usia 60 tahun.

Crisis Sheild :Memberi perlindungan daripada penyakit kritikal, yang sedia untuk digunakan di saat-saat anda paling memerlukan.

Weekly Indemnity :Memberi Bantuan Tunai mingguan jika peserta kehilangan upaya disebabkan kemalangan.

Contributor :Membayar manfaat tahunan sekiranya anda diserang penyakit kritikal. Bayaran dihentikan apabila anda meninggal dunia.

Spouse atauParent Contributor : Sekiranya pasangan atau ibu bapa anda meninggal dunia, atau mengalami HUPK sebelum mencapai usia 60 tahun atau disahkan menghidap penyakit kritikal, manfaat ini akan membantu anda membayar sumbangan kepada pelan Takaful pada masa hadapan.

Bayaran manfaat tahunan akan dihentikan apabila anda meninggal dunia atau mencapai usia 60 tahun.

Untuk Keperluan Simpanan Anda

Kami juga akan membantu anda merancang simpanan anda dengan menawarkan pelbagai dana untuk pelaburan anda. Sebahagian daripada sumbangan anda mengikut perkadaran yang ditetapkan akan digunakan untuk membeli unit-unit daripada dana IKHLAS Primeir atau IKHLAS Capital Investment-Link pilihan anda. Sumbangan diperuntukkan menurut tahun sijil dan peratusan yang sepadan dengannya.

Dana IKHLAS Primeir atau IKHLAS Capital Investment-Link

Pilih dana IKHLAS Primeir atau IKHLAS Capital Investment-Link yang diluluskan di bawah undang-undang Syariah dan sesuai dengan keperluan pelaburan dan toleransi risiko anda.

IKHLAS Primeir atau IKHLAS Capital Investment Link

Bertujuan untuk memaksimumkan pulangan dalam jangka masa pertengahan hingga panjang, dengan melabur dalam saham bermutu tinggi yang diluluskan dibawah undang-undang Syariah dan disenaraikan di Bursa Malaysia.

IKHLAS Primeir atau IKHLAS Capital Dana Bon

Untuk peserta dengan toleransi risiko yang tinggi dan berminat dalam pelaburan jangka masa pertengahan hingga panjang.
Bertujuan untuk memberikan pengumpulan modal jangka masa pertengahan hingga panjang, dengan melabur dalam sekuriti terpilih yang diluluskan dibawah undang- undang Syariah.
Untuk peserta dengan toleransi risiko yang rendah hingga tinggi dan berminat dalam pelaburan jangka masa pertengahan hingga panjang.

IKHLAS Primeir Investment-Link

Dana diuruskan yang bertujuan untuk memaksimumkan pulangan dalam jangka masa pertengahan hingga panjang. Ini dicapai dengan melabur dalam saham dan sekuriti yang diluluskan di bawah undang-undang Syariah menerusi Dana Equiti,Dana Seimbang atau Dana Pendapatan Tetap dan mana-mana dana  sedemikian yang boleh didapati pada masa hadapan.

Untuk peserta dengan toleransi risiko yang sederhana hingga tinggidan berminat dalam pelaburan jangka masa pertengahan hingga panjang.

Perkongsian Lebihan

Setiap peserta layak berkongsi lebihan pengunderaitan dan keuntungan pelaburan, jika ada. Lebihan pengunderaitan, jika ada, akan diagihkan kepada peserta dengan mengkreditkannya semula ke dalam PIA mereka dan membeli unit-unit tambahan dalam PRIA, manakala keuntungan pelaburan akan dikongsi antara peserta dan syarikat pada nisbah yang dipersetujui terlebih dahulu.

Pelan yang memberi anda lebih banyak fleksibiliti***

Membezakan jumlah perlindungan Takaful untuk kematian dan hilang upaya tanpa menjejaskan sumbangan anda.

Meningkatkan perlindungan Takaful anda dengan menambah manfaat penyakit kritikal, kemalangan, perubatan kehilangan upaya dan manfaat tambahan lain.

Mengumpul dana persaraan dengan memilih mana-mana dana Investment-link yang diluluskan di bawah undang-undang Syariah dan boleh manghasilkan pulangan lebih tinggi daripada akaun simpanan bank dalam jangka panjang.

Anda boleh menukar pelaburan anda antara Dana Equiti,Dana Seimbang atau Dana Pendapatan Tetap yang diluluskan di bawah undang-undang Syariah pada bila-bila masa. Jumlah minimum yang boleh dipindahkan ialah RM1,000.00.

Anda boleh membuat pengeluaran pada bila-bila masa untuk memenuhi keperluan anda yang berubah. Pengeluaran minimum ialah RM1,000.00. Penegeluaran boleh dibuat dengan syarat nilai baki unit sekurang-kurangnya RM3,000.00

***Tertakluk pada terma dan syarat.

Siapakah yang boleh menyertai Pelan IKHLAS Primeir atau IKHLAS Capital?

Sesiapa yang berusia antara 18 dan 60 tahun boleh menertai pelan ini. Anda juga boleh menyertai pelan ini untuk anak anda yang berusia bawah 18 tahun.

Bagaimana anda boleh memulakannya?

Pertama sekali, anda perlu menentukan keperluan perlindungan anda, seperti perlindungan asas dan manfaat-manfaat pilihan dan tambahan yang lain. Kemudian tentukan jumlah yang mampu anda ketepikan setiap bulan.

Dengan Pelan IKHLAS Primeir , anda boleh mula melindungi kesihatan dan masa depan kewangan anda dengan serendah RM3.33 sehari.

@@@@SAMSURIAH AHMAD@@@@@017-8844007

"MENITI TANGGA PELABURAN UNTUKMASA HADAPAN

IKHLAS EDUCATION TAKAFUL

Introduction IKHLAS EDUCATION TAKAFUL provides long-term assurance for your child’s future as it ensures his/her future education needs are realized. What does IKHLAS Education cover? IKHLAS EDUCATION is an education plan designed for children aged 30 days to 12 years old. IKHLAS EDUCATION provides the following benefits: Flexible Maturity Age You have the option to choose the maturity age of the Certificate i.e. when your child reaches between the ages of 18 and 23 years old. Partial Cash Withdrawal Up to three (3) times throughout the Certificate’s tenure of a maximum of 50% (3 combined withdrawals) from the Personal Investment Account, starting from the sixth year. Maturity Benefit Upon maturity of the certificate, child will receive the accumulated amount in the Personal Investment Account (PIA) and Personal Risk Investment Account (PRIA) Child’s Death Benefits A lump sum amount of the Sum Covered (SC) plus the accumulated amount in the Personal Investment Account (PIA) and Personal Risk Investment Account (PRIA) will be paid to participant next of kin. Waiver of Contribution In the event of the payor’s death or payor suffering from total permanent disablement (TPD) within the takaful period, all future child contributions will be paid through the fund until the maturity date. Contribution Amount Flexible contribution amount. Why IKHLAS Education? Excellent Achiever Awards Your child will be awarded RM100 per distinction for scoring straight As in UPSR (minimum 5As), PMR (minimum 7As) or SPM/SPVM (minimum 7As). http://smartfinancialplanner-suria.blogspot.com/?view=magazine#!/2012/12/anugerah-kecemerlangan-pendidikan.html Top-up Contribution You can top-up your contribution when the Certificate reaches a minimum term of 1 year. Minimum top-up is RM50 which will be fully contributed into the Personal Investment Account. Better Iinvestment Return The Takaful IKHLAS Model allows the Company to optimize investment return to the participants. (Please contact us for further info). Age and issue limits Issue Ages : Payor 20 - 50 years, age next birthday, male/female Child 30 days - 12 years, age next birthday Issue Limits : Payor - [Child Annual Contribution] x [Term of the Policy] Child - Minimum - RM10,000 Maximum - RM30,000 Expiry Age : Upon participant attaining 75 years old, age next birthday Coverage Terms : 6 – 22 years
	Copyright © 2011 Takaful Ikhlas Sdn Bhd Terms and Conditions of Use | Disclaimer | Privacy Policy | Client Charter A wholly-owned subsidiary of MNRB Holdings Berhad.

What does IKHLAS Education cover?

IKHLAS EDUCATION is an education plan designed for children aged 30 days to 12 years old.
IKHLAS EDUCATION provides the following benefits:
Flexible Maturity Age
You have the option to choose the maturity age of the Certificate i.e. when your child reaches between the ages of 18 and 23 years old.
Partial Cash Withdrawal
Up to three (3) times throughout the Certificate’s tenure of a maximum of 50% (3 combined withdrawals) from the Personal Investment Account, starting from the sixth year.
Maturity Benefit
Upon maturity of the certificate, child will receive the accumulated amount in the Personal Investment Account (PIA) and Personal Risk Investment Account (PRIA)
Child’s Death Benefits
A lump sum amount of the Sum Covered (SC) plus the accumulated amount in the Personal Investment Account (PIA) and Personal Risk Investment Account (PRIA) will be paid to participant next of kin.

Waiver of Contribution
In the event of the payor’s death or payor suffering from total permanent disablement (TPD) within the takaful period, all future child contributions will be paid through the fund until the maturity date.
Contribution Amount
Flexible contribution amount.

Investment Tips During Recession / Stagflation

Investment Tips During Recession / Stagflation

by : The Bulletin vol.11. No 3 MAY 20011/ KDP PP 6141/01/2012 (027042)

 

 

Any comments please update in my blog

Education Planning

 

http://www.blogger.com/blogger.g?blogID=1716884306871131541#editor/target=post;postID=1485859849816454254

 

Next to buying a home, funding for a child's education is the largest expenditure most parents will make.The following are some factors that you need to take into consideration when making education planning for your children:

1.   Number of children you have. 
2.   Whether you want your child to attend a local or an overseas university
3.   Number of years you have before your child attends university  
4.   Type of course that your child may be pursuing
5.   Current tuition fees and other type of expenses.
6.   Currency exchange rate of the country your child wants to study in.
7.   Expected rate of increase in education cost. 
8.   Your current and possible future income.
9.    Investment that can be put aside for your child's university education.
10.  Expected rate of returned from your investment.

The financial freedom education planning software about

• Diagnose your financial risk tolerance.
• Analyse your children's education needs.
• Determine the fund required,and
• Come up with suggested funding options

The financial freedom education planning software is available. For more information email  at samsuriah.ahmad9@gmail.com.0178844007

http://suria-perjanjianhartasepencarian.blogspot.com/2012/03/harta-sepencarian-bukannya-harta-pusaka.html#!/2012/11/penulisan-wasiat-profesional.html

Preparing for your golden years

Every individual of different occupation and age will go into retirement one day. Regardless of how you want to spend your golden years. you will need sufficient financial  preparation beforehand.

Simply follow the subsequent step and you might well be on your way to an ideal retirement lifestyle:

Step 1: Anticipate your retirement age and length of golden years

Although early retirement is something most of us wish for, it also means you will need a lot more money as you need to fund a longer retirement period.

According to Bank Negara Malaysia, the average lifespan of Malaysians is 77 years for males and 83 years for females.As such ,your retirement funds will then have to endure the eroding effects of inflation for about 20 years or so. It is therefore important to build a solid nest egg which will be able to match the increasing cost of living.

Example Scenario

Ahmad is a 35-year old bank manager who plans to retire at the age of 55 and he expects to live up to the age of 80. This gives him a retirement period of 25 years and 20 years to build up his retirement fund.

Step 2: Determine your retirement needs

Step 3: Calculate how much is needed to generate your retirement fund and the shortfall

Step 4: Come up with a lump sum investment to kick start the program me

 

Step 5:Work out how much you need to save every month 

The financial freedom retirement planning software is available , for more infomayion, please email samsuriah.ahmad9@gmail.com.

need detail and free counsultant just email or call 0178844007
 

Welcome to Smart Financial Planner.

Hi,


Welcome to our blog,
Now we can share our opinion ,tips ,knowledge of the persenol finance and financial topics and advice are easy to understand and are suited for all readers,including student and low -income earners. The information is often update too