Soul Reflection

Assalaamu'alaykum Wbt,

- Soul Reflection -

Sesiapa yg melaksanakan Qiam Ramadhan kerana keImanan & mengharapkan Pahala, diAmpunkan baginya dosa-dosa yang lalu
(HR Al Bukhari)

The 27th of Ramadhan approaches later Tonight.
Don't let our performance thus far affect our focus tonight & the remaining of this blissful month. 3 more nights to Sacrifice, and be Routinised..

Last Chance for Smart Money Moves

By Suria

Now is the time to avoid the most common and costly financial planning mistakes: waiting too long to make  smart moves before year-end.
Here is a checklist of things you should be thinking about right now while there’s time to change or fix them:

• Review your IRA, 401(k), SEP or other retirement plans to make sure you’ve maximized contributions.  There is still time before year-end to increase your 401(k) contributions and leverage your employer’s contribution.
• Insurance review: when was the last time you took a look at your insurance situation? If there have been any changes in your living situation, you may want to change your homeowners or auto insurance. If you’ve been with the same company for many years, it may be time to get a competitive bid.
• Estate plan review: Have there been significant changes in your family? i.e. the birth of a child, marriage, divorce or separation of anyone named in the will? Any significant change in income or wealth of either the testator or a beneficiary, any major change in the needs, circumstances or objectives of the testator or the beneficiaries may necessitate a change of beneficiaries in your will, qualified retirement plans, or insurance policies.
• Keep accurate records and tell your executor where they are kept so that your executor has access to all pertinent documents. Make a list of the names and phone numbers of advisors your family can count on and attach it to your documents. Whether you use a will, a family trust or another  instrument to define your wishes, be sure that you discuss your plans with your family, in advance of the need.
• Planning to make a charitable donation or gift to friends or family? You’ll need time to select specific recipients and to decide whether to give cash or appreciated assets like stocks.
• If you have a flex spending account at work, you need to use it or lose it by year-end. If you put in $2,000, for example, you don’t want to have $1,000 sitting there at year-end. Using up the remaining funds in a flex spending account can be easy if you need new glasses, but if you are planning for a complex medical procedure, now may be the time to schedule it before 2014.
• A portfolio review of your investments should be done now as well to take advantage of any potential tax loss harvesting so you can hopefully reduce your income tax liability.
• Year-end means Required Minimum Distribution (RMD) deadlines. Make sure you timely take your RMD from your  qualified plan if you are at least 70 ½ in 2013, or have an inherited IRA.
• Assess whether you need to rebalance investments    The S&P 500  Average is up about 17% year-to-date. That means the equity portion of your portfolio could be bigger than you realize, which could hurt when the market reverses.

If your risk tolerance is 60% equities, and you're up at 70%, you're going to be kicking yourself if the market turns and you didn't take rebalance your portfolio.

• Shift money from your top-performing assets into those that haven't done as well, but be wary of taxes. Tax-qualified accounts such as 401(k) s don't pose a problem, but in a taxable account, one tax-smart way to rebalance is to use new contributions to increase underweighted assets.
• Meet with your financial planner or accountant soon while there is time to review your personal situation and take advantage of opportunities to leverage your finances and reduce your taxes. Don’t wait until the end of the year when you may lose options to make important adjustments in your plans!

Why every young professional needs a financial adviser

Being a young, successful professional is something that many people strive to be.
It feels good to establish yourself at a young age; when most of your peers are only finally figuring out what they want to do with their lives, you’re already building a strong foundation to work off of, that will benefit you for the rest of your life.
While it’s good to relish in your successes of today, it’s important to take the steps to protect your assets and earnings for tomorrow. This is the area that many young professionals fail to address, and if you haven’t given a thought to any long-term planning, here are a few reasons why investing in a financial adviser might be the best choice for your future.

Financial advisers address the dreaded subjects

There are many things that are more exciting to think about in your youth than finances, and it’s natural to neglect important issues that need to be addressed. Writing up a will, finding the right life Takaful policy creating a trust fund, and drawing up a plan for your children and family, if you were to pass on are all important subjects a financial planner will force you to address. Allocating your assets and earnings might seem like something you can put on the backburner for now, but the sooner you make those decisions, the more peace of mind you’ll have later.

They’ll talk you out of bad investments

Whether it’s relating to the stock market, real estate, or a new business endeavour, financial advisers are literate enough in the financial realm to spot a bad use of your money a mile away. Being successful doesn’t mean that you’re an expert with handling finances, and many young professionals blow their new found fortune early because they are too quick to throw their earnings around. By consulting with an expert beforehand, they’ll help you see both the good and bad possible outcomes of any financial choice you make.

They’ll help you create a real financial plan

Most individuals’ financial planning doesn’t stretch beyond a year, but when you’re dealing with real money, it’s important to have an idea of how to handle that. Quality financial planning can turn your monetary aspirations (education for your children, business goals, retirement etc.) into a reality. They’ll not only narrow down how much you should have to achieve those goals, but they’ll help you break them down into a realistic and attainable time frame. It will give you peace of mind knowing that you’ll have a guide to living comfortably today all the way through your later years.
Hiring a financial adviser is a smart decision for anyone with an income, but it’s especially important if you’re young. Today’s society doesn’t go very far to educate the youth on smart investments or financial planning, so to ensure that the savings you worked hard to attain are safe and secure, you should reach out for a helping hand.

Need more Information or advisor
call :Samsuriah Ahmad
contact no: 0178844007 @ Klang Valley

ANUGERAH KECEMERLANGAN PENDIDIKAN

Taniah Puan Norihan Hashim di atas kecemerlangan yang di capai anak lelaki Puan Norazim bin Norazman di dalam UJIAN PENCAPAIAN SEKOLAH RENDAH bagi tahun 2012.

Traditional Insurance VS Investment-Linked Insurance (pros & cons) english and bahasa malaysia

Traditional Insurance VS Investment-Linked Insurance (pros & cons)

Before year 2000, there are only traditional life insurance policy available to the market. Since then, some insurance companies in Malaysia had come up with many investment-linked insurance products. Let’s look at some major differences between the 2 type of policies: Investment-linked vs Traditional policy.
In the illustration below, I had used the ING 2 best-selling products: ING Prime Life Insurance Portfolio(Investment-Linked) and ING Premier Critical Cover Portfolio (Traditional policy).

The 3 major differences are:

1) Protection or sum assured

Traditional policy: The protection is guaranteed to increase to double of the initial protection over 20 years. In this case, from 50K to 100K. If the policy owner keeps paying the premium, the protection will just keep increasing.

Investment-linked: The life assured can choose from a range of protection. In this case, from 24k to 200k. The protection will remain fixed unless you request for changes.


2) Insurance charges



Traditional policy: Charge the premium on an average. It is known as Level Premium.

Investment-linked policy: Will increase over time, according to your age. This make investment-linked competitive when you was young, but will increase when you are getting older. This is known as Natural Premium / Top-Up.

3) Cash value or Returns

Traditional policy: The bonus is declared in yearly basis. Once it is declared, it is said to be vested. It means when insurance company declared a certain amount of bonus to you, it is kept with your policy and won’t be taken away disregarding the market performance.

Investment-linked: Policy owner invest the remaining premium in the fund they choose. It can be a low risk fund such as Income fund, or other Equity funds which are moderate to higher risk comparatively. Even though policy owner may get higher return or cash value when the market is bullish, but all the return might be wiped away when market turn bearish BUT it can provides us BIG Protection in terms to PROTECT our INCOME with peace of mind.

CONCLUSION

So which policy suits you? Traditional policy is the one you will keep for whole life. If you interested in investing, then you may choose the investment-link policy. It is much risky and expensive but you might terminate your investment-linked policy when you retire. If not, you can at least reduce the protection to save on the ridiculous insurance charges at older age.

BUT, if you're planning on getting medical card, it is better NOT to take a medical card that attach to investment-link because it will reduce your protection and the premium will increase not because your age increase but it also depends on the unit and stock down-turn.


As I have stated in the previous post, if you really want to invest, it's better to invest in the Unit Trust. More secure and profitable :)

 

Traditional Insurance VS Investment-Linked Insurance (pros & cons)

Sebelum tahun 2000, hanya polisi insurans hayat tradisional yang terdapat dipasaran. Sejak itu, beberapa syarikat insurans di Malaysia telah mengeluarkan banyak produk insurans berkaitan pelaburan. Mari kita melihat beberapa perbezaan utama antara 2 jenis polisi ini: Polisi Investment-Linked vs Polisi Tradisional.

Dalam ilustrasi di bawah, saya telah menggunakan 2 produk jualan terbaik ING: ING Prime Life Insurance Portfolio(Investment-Linked) and ING Premier Critical Cover Portfolio (Traditional).

3 perbezaan utama adalah:

1) Perlindungan atau jumlah yang diinsuranskan

Polisi tradisional: Perlindungan dijamin meningkat kepada dua kali ganda daripada perlindungan awal selepas lebih 20 tahun. Dalam kes ini, dari 50Khingga 100K. Jika pemilik polisi sentiasa membayar premium, perlindungan akan terus meningkat.

Investment-linked: Hayat yang diinsuranskan boleh dipilih daripada pelbagai jenis perlindungan. Dalam kes ini, dari 24k ke 200K.Perlindungan akan dikekalkan melainkan anda ingin melakukan perubahan.

2) Caj insurans

Polisi tradisional: Premium dicaj secara purata. Ia dikenali sebagai Premium Level.

Investment-linked: Akan bertambah dari semasa ke semasa, mengikut umur anda. Ini membuatkan polisi investment-linked sangat kompetitif apabila anda masih muda, tetapi akan bertambah apabila anda semakin tua. Ini dikenali sebagai Premium Asli / Top-Up.

3)Nilai tunai atau pulangan

Polisi tradisional: Bonus diisytiharkan setiap tahun. Sebaik sahaja ia diisytiharkan, ia menjadi hak anda. Ini bermakna apabila syarikat insurans mengisytiharkan jumlah bonus tertentu kepada anda, bonus tersebut akan disimpan dengan polisi anda dan tidak akan dipengaruhi oleh prestasi pasaran.

Investment-linked: Pemilik polisi melaburkan lebihan premium daripada dana yang mereka pilih. Ia boleh menjadi satu dana berisiko rendah seperti Dana Pendapatan atau Dana Ekuiti lain yang berisiko sederhana hingga dana yang berisiko tinggi. Walaupun pemilik polisi boleh mendapatkan pulangan yang lebih tinggi atau nilai tunai apabila pasaran meningkat, tetapi semua pulangan mungkin akan terhapus apabila pasaran menurun. Tetapi ia boleh memberikan kita perlindungan besar dari segi perlindungan pendapatan.

KESIMPULAN

Jadi, polisi mana yang sesuai dengan anda? Polisi tradisional adalah jenis polisi yang anda patut anda simpan untuk seumur hidup. Jika anda berminat untuk melabur, maka anda boleh memilih polisi investment-linked . Ianya lebih berisiko dan mahal tetapi anda mungkin boleh menamatkan polisi investment-linked anda apabila anda bersara untuk mengelak bayaran premium yang tinggi. Jika tidak, sekurang-kurangnya anda boleh mengurangkan perlindungan untuk menjimatkan caj insurans tidak masuk akal pada usia yang lebih tua.

TETAPI, jika anda bercadang untuk mendapatkan kad perubatan, ia adalah lebih baik untuk TIDAK mengambil kad perubatan yang diikat dengan pelan investment-linked kerana ia akan mengurangkan perlindungan anda dan premium akan meningkat bukan hanya kerana peningkatan umur anda, tetapi ia juga bergantung kepada unit dan turun-naik saham.

Seperti yang saya tegaskan pada posting sebelumnya, kalau anda benar-benar mahu melabur, laburlah dalam Unit Amanah yang di iktiraf Bank Negara. Lebih terjamin dan menguntungkan :)

Samsuriah @ samsuriah.ahmad9@gmail.com

IKHLAS PRIMIER INVESTMENT-LINK TAKAFUL

Takaful merupakan salah satu konsep insuran yang berdasarkan muamalat dalam Islam, yang berlandaskan hukum syariah. Konsep ini sebenarnya telah pun diamalkan sejak lebih 1,400 tahun.

Pada asasnya, sistem Takaful berteraskan konsep kerjasama, tanggungjawab, jaminan, perlindungan dan saling membantu di kalangan para pesertanya.Dalam erti kata lain, ia merupakan penyediaan sumbangan yang dikongsi bersama bagi membantu mereka yang memerlukannya.

Pengertian Takaful

Takaful adalah satu perkataan yang berasal dari perkataan Arab 'Al-Kafala (jamin) iaitu bermaksud 'Saling jamin menjamin' Dari segi tafsiran Syara' ia adalah pakatan satu kumpulan untuk saling jamin menjamin dan bantu membantu antara satu sama lain ketika para peserta kumpulan tersebut ditimpa sesuatu musibah.

Ciri-ciri Takaful

Sistem Islam
Sumbangan At-Tabarru'at
Pelaburan halal
Majlis Pengawasan Syariah
Tiada unsur riba
Tiada unsur maisir (Judi)
Tiada unsur gharar (Tidak jelas)
Al-mudharabah (Perkonsian untung)

Sistem Islam
Berbalik kepada konsep takaful iaitu 'Golongan ramai yang bernasib baik membantu golongan yang tidak bernasib baik" merupakan satu konsep yang diiktiraf oleh Islam.

Al-Quran dalam surah Al-Maidah ayat 2 bermaksud "Dan hendaklah kamu tolong menolong diatas perkara kebaikan dan taqwa dan janganlah kamu tolong menolong diatas perkara dosa dan permusuhan" merupakan bukti utama betapa sikap bantu membantu merupakan salah satu akhlak mahmudah (terpuji).

Sumbangan At-Tabarru'at

Tabarru'at merupakan perkataan Arab yang bermaksud menderma secara iklas.
Dalam konteks operasi Takaful setiap peserta yang ingin mendapatkan perlindungan Takaful mestilah hadir dengan niat yang iklas ketika menyumbang (At-tabarru'at) bagi membantu sesama para peserta yang lain jika mereka menghadapi musibah. Dalam erti kata lain yang lebih tepat, semua peserta tersebut bersetuju untuk saling membantu dikalangan mereka ketika ditimpa kemalangan

Dalam industri Takaful, At-tabarru'at yang diperkenalkan ialah Al-tabarru'at yang bersyarat.

Bersyarat adalah dimana setiap peserta yang ingin menyertai Takaful mestilah menderma sesuai dengan risiko yang dibawanya. Syarikat terpaksa menetapkan kadar Tabarru'at kerana ingin memastikan Tabarru'at yang disertai oleh semua peserta tidak terjejas bagi memberi keadilan kepada semua pihak, justeru itu jika seseorang peserta membawa risiko yang besar maka kadar tabarru'at yang mesti disumbangkan mestilah sepadan dengan risiko tersebut

Pelaburan Halal

Wang peserta akan dilaburkan hanya dilaburkan di kaunter-kaunter pelaburan yang halal dan diluluskan oleh Majlis Pengawasan Syariah

Bentuk pelaburan ;

Bon Kerajaan (Al-Qardul Hassan).
Akaun simpanan di bank (Al-Mudharabah).
Projek pelaburan (Al-Bai Bithaman Ajil).
Harta bangunan.
Pembiayaan perumahan.
Sekuriti saham (Senarai kaunter yang diluluskan oleh Syariah).

Ada Majlis Pengawasan Syariah

Akta Takaful 1984, seksyen 8 (5)(b):-
"Bahawa terdapatnya dalam artikel persatuan pengendali Takaful yang berkenaan peruntukan bagi penubuhan Majlis Pengawasan Syariah untuk menasihati pengendalian tentang perniagaan Takafulnya untuk memastikan yang ia tidak terlibat dalam apa-apa unsur yang tidak diluluskan".

Tiada Unsur Riba

Elemen RIBA wujud dalam penjanaan keuntungan pelaburan dan insurans yang akan digunakan dalam pembayaran pampasan kepada pemegang polisi. Ini kerana dana-dana tabungan kebanyakanya dilaburkan didalam instrumen kewangan seperti bon dan juga saham yang kerap melibatkan syarikat-syarikat yang beurusniaga dengan kegiatan sistem perbankan konvensional.

Unsur RIBA juga terdapat dalam urusniaga PINJAMAN DARI POLISI (Policy Loan) yang ditawarkan kepada peserta dalam produk insuran hayat dalam sistem kemudahan pinjaman ini, syarikat insuran akan mengenakan bayaran faedah (Interest) kepada peserta yang membuat pinjaman. Jelas sekali bahawa faedah tersebut merupakan RIBA yang dilarang Islam.

Tiada Unsur Maisir (Judi)

Para ulama' menyatakan Maisir dan Gharar merupakan kaitan yang amat rapat. Ini bererti jika sesuatu transaksi itu mengandungi unsur gharar maka dengan sendirinya unsur judi turut ada. Kaitan antaranya adalah terlalu rapat dan saling berkait.

Maisir (Judi) dalam kontrak insurans wujud bila mana:

Peserta membayar premium yang kecil dengan mengharapkan wang yang lebih besar jumlahnya.
Peserta hilang wang premium apabila peristiwa ingin dilindungani (the insured event) tidak berlaku.
Syarikat akan rugi jika terpaksa membayar tuntutan yang melebihi jumlah premium yang diterima.

Tiada Unsur Gharar (Tidak Jelas)

Maksud Gharar ialah "Ketidakpastian". Ketidakpastian dalam transaksi muamalah ialah :

"Terdapat sesuatu yang ingin disembunyikan oleh sebelah pihak dan ianya boleh menimbulkan rasa ketidakadilan serta penganiayaan kepada pihak yang lain".

Di dalam kontrak insurans terdapat unsur ketidakpastian iaitu:

Tidak dapat dipastikan samada dapat atau tidak bayaran yang dijanjikan
Tidak diketahui kadar bayarannya
Tidak diketahui bila masanya
Al-Mudaharabah (Perkongsian Untung)

Mudharabah bererti perkongsian untung diantara peserta dan syarikat.
Nisbah ditentukan tetapi nilai tidak dapat ditentukan
Nisbah pembahagian untung bergantung kepada aqad yang telah dibuat
Contoh = Nisbah 80:20 atau 50:50 atas keuntungan diantara peserta dan syarikat

Dapatkan Fleksibiliti Untuk Menguruskan Keperluan Anda Yang Sentiasa BerubahKeperluan hidup kita sentiasa berubah mengikut peredaran masa. Justeru, apabila keperluan hidup berubah, keutamaan kita juga turut berubah. Masalahnya, kita juga perlu mengubah perancangan kewangan kita untuk diselaraskan dengan keutamaan hidup kita yang berubah.

Pelan IKHLAS Primeir atau IKHLAS Capital adalah pelan Takaful keluarga berkaitan dengan perlindungan dan pelaburan atau investment-link yang berlandaskan prinsip-prinsip Syariah. Ia dirangka dengan matlamat untuk menangani keadaan-keadaan tidak menentu dalam hidup anda dengan memberi fleksibiliti kepada anda untuk mengawal hidup anda sepenuhnya. Dengan mematuhi nilai-nilai pegangan anda, ia juga membolehkan anda mengawal gaya hidup anda.

Bagaimana Pelan IKHLAS Primeir atau IKHLAS Capital Investment-Link bertindak untuk saya?

Untuk Perlindungan Anda :-
Kami akan membantu anda merancang tahap perlindungan yang sesuai untuk anda dengan menjelaskan semua elemen Pelan IKHLAS Primeir atau IKHLAS Capita Investment-Link l kepada anda.

Manfaat Asas Kematian :Jumlah yang dilindungi dan nilai baki dalam  Akaun Pelaburan Peribadi(PIA)* dan Akaun Pelaburan Risiko Peribadi(PRIA)** akan dibayar sekiranya anda meninggal dunia.

*PRIA adalah akaun unit-unit yang diperuntukkan, bergantung kapada jumlah sumbangan berkaitan yang dibayar.

**PIA adalah akaun sumbangan manfaat tambahan yang dibayar.

Hilang Upaya Penuh dan Kekal (HUPK) : Jumlah yang dilindungi akan dibayar sekiranya anda mengalami HUPK sebelum mencapai usia 60 tahun, manakala unit-unit dalam PIA dan nilai PRIA akan kekal dalam akaun anda.

Manfaat Pilihan, TambahanAccidental Death and Disablement, Accidental

Medical Reimbursement : Memberi manfaat perlindungan utama anda.


Medical Cover :Sekiranya anda dimasukkan ke hospital disebabkan kesakitan atau kecederaan, anda akan menerima bayaran tunai tetap untuk Bantuan Kemasukan Hospital, Bantuan Penjagaan Rapi dan Batuan Prosedur Pembedahan.

Major Medical Cover :Memberikan perlindungan perubatan bagi Manfaat Hospital dan Pembedahan dan Rawatan pesakit luar sekiranya anda dimasukkan ke hospital atau memerlukan rawatan Pesakit Luar disebabkan kesakitan atau kecederaan. Ini juga termasuk Bantuan Perubatan Kecemasan.

Hospital Benefit :Memberikan bantuan tunai harian sekiranya anda dimasukkan ke hospital.

Disability Provider, Crisis Cover Income :Manfaat ini dibayar setiap tahun sekiranya anda mengalami HUPK atau penyakit kritikal sebelum mencapai usia 60 tahun.

Crisis Sheild :Memberi perlindungan daripada penyakit kritikal, yang sedia untuk digunakan di saat-saat anda paling memerlukan.

Weekly Indemnity :Memberi Bantuan Tunai mingguan jika peserta kehilangan upaya disebabkan kemalangan.

Contributor :Membayar manfaat tahunan sekiranya anda diserang penyakit kritikal. Bayaran dihentikan apabila anda meninggal dunia.

Spouse atauParent Contributor : Sekiranya pasangan atau ibu bapa anda meninggal dunia, atau mengalami HUPK sebelum mencapai usia 60 tahun atau disahkan menghidap penyakit kritikal, manfaat ini akan membantu anda membayar sumbangan kepada pelan Takaful pada masa hadapan.

Bayaran manfaat tahunan akan dihentikan apabila anda meninggal dunia atau mencapai usia 60 tahun.

Untuk Keperluan Simpanan Anda

Kami juga akan membantu anda merancang simpanan anda dengan menawarkan pelbagai dana untuk pelaburan anda. Sebahagian daripada sumbangan anda mengikut perkadaran yang ditetapkan akan digunakan untuk membeli unit-unit daripada dana IKHLAS Primeir atau IKHLAS Capital Investment-Link pilihan anda. Sumbangan diperuntukkan menurut tahun sijil dan peratusan yang sepadan dengannya.

Dana IKHLAS Primeir atau IKHLAS Capital Investment-Link

Pilih dana IKHLAS Primeir atau IKHLAS Capital Investment-Link yang diluluskan di bawah undang-undang Syariah dan sesuai dengan keperluan pelaburan dan toleransi risiko anda.

IKHLAS Primeir atau IKHLAS Capital Investment Link

Bertujuan untuk memaksimumkan pulangan dalam jangka masa pertengahan hingga panjang, dengan melabur dalam saham bermutu tinggi yang diluluskan dibawah undang-undang Syariah dan disenaraikan di Bursa Malaysia.

IKHLAS Primeir atau IKHLAS Capital Dana Bon

Untuk peserta dengan toleransi risiko yang tinggi dan berminat dalam pelaburan jangka masa pertengahan hingga panjang.
Bertujuan untuk memberikan pengumpulan modal jangka masa pertengahan hingga panjang, dengan melabur dalam sekuriti terpilih yang diluluskan dibawah undang- undang Syariah.
Untuk peserta dengan toleransi risiko yang rendah hingga tinggi dan berminat dalam pelaburan jangka masa pertengahan hingga panjang.

IKHLAS Primeir Investment-Link

Dana diuruskan yang bertujuan untuk memaksimumkan pulangan dalam jangka masa pertengahan hingga panjang. Ini dicapai dengan melabur dalam saham dan sekuriti yang diluluskan di bawah undang-undang Syariah menerusi Dana Equiti,Dana Seimbang atau Dana Pendapatan Tetap dan mana-mana dana  sedemikian yang boleh didapati pada masa hadapan.

Untuk peserta dengan toleransi risiko yang sederhana hingga tinggidan berminat dalam pelaburan jangka masa pertengahan hingga panjang.

Perkongsian Lebihan

Setiap peserta layak berkongsi lebihan pengunderaitan dan keuntungan pelaburan, jika ada. Lebihan pengunderaitan, jika ada, akan diagihkan kepada peserta dengan mengkreditkannya semula ke dalam PIA mereka dan membeli unit-unit tambahan dalam PRIA, manakala keuntungan pelaburan akan dikongsi antara peserta dan syarikat pada nisbah yang dipersetujui terlebih dahulu.

Pelan yang memberi anda lebih banyak fleksibiliti***

Membezakan jumlah perlindungan Takaful untuk kematian dan hilang upaya tanpa menjejaskan sumbangan anda.

Meningkatkan perlindungan Takaful anda dengan menambah manfaat penyakit kritikal, kemalangan, perubatan kehilangan upaya dan manfaat tambahan lain.

Mengumpul dana persaraan dengan memilih mana-mana dana Investment-link yang diluluskan di bawah undang-undang Syariah dan boleh manghasilkan pulangan lebih tinggi daripada akaun simpanan bank dalam jangka panjang.

Anda boleh menukar pelaburan anda antara Dana Equiti,Dana Seimbang atau Dana Pendapatan Tetap yang diluluskan di bawah undang-undang Syariah pada bila-bila masa. Jumlah minimum yang boleh dipindahkan ialah RM1,000.00.

Anda boleh membuat pengeluaran pada bila-bila masa untuk memenuhi keperluan anda yang berubah. Pengeluaran minimum ialah RM1,000.00. Penegeluaran boleh dibuat dengan syarat nilai baki unit sekurang-kurangnya RM3,000.00

***Tertakluk pada terma dan syarat.

Siapakah yang boleh menyertai Pelan IKHLAS Primeir atau IKHLAS Capital?

Sesiapa yang berusia antara 18 dan 60 tahun boleh menertai pelan ini. Anda juga boleh menyertai pelan ini untuk anak anda yang berusia bawah 18 tahun.

Bagaimana anda boleh memulakannya?

Pertama sekali, anda perlu menentukan keperluan perlindungan anda, seperti perlindungan asas dan manfaat-manfaat pilihan dan tambahan yang lain. Kemudian tentukan jumlah yang mampu anda ketepikan setiap bulan.

Dengan Pelan IKHLAS Primeir , anda boleh mula melindungi kesihatan dan masa depan kewangan anda dengan serendah RM3.33 sehari.

@@@@SAMSURIAH AHMAD@@@@@017-8844007

"MENITI TANGGA PELABURAN UNTUKMASA HADAPAN